前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)最穩(wěn)定的理財(cái)方式文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

人民幣理財(cái)產(chǎn)品即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的人民幣資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后,根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。其實(shí)質(zhì)是以基礎(chǔ)資產(chǎn)未來現(xiàn)金流為基礎(chǔ)，在資本資金市場(chǎng)上發(fā)行信托受益權(quán)憑證等進(jìn)行融資的過程。

投資期限長(zhǎng)短

我國(guó)商業(yè)銀行人民幣理財(cái)?shù)幕A(chǔ)資產(chǎn)主要為銀行間市場(chǎng)國(guó)債、政策性銀行金融債券、央行票據(jù)、企業(yè)債、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品以及金融市場(chǎng)上信托計(jì)劃等，近年來其投資對(duì)象又?jǐn)U展到股票等投資品種。在投資者承受一定風(fēng)險(xiǎn)的條件下，商業(yè)銀行扣除相應(yīng)費(fèi)用后以高于存款利率和略低于基礎(chǔ)資產(chǎn)原價(jià)格的價(jià)格分拆轉(zhuǎn)手，把本金和收益讓渡給投資者，使投資者得到較高收益。

從2004年人民幣理財(cái)產(chǎn)品誕生至2007年3月底，各家商業(yè)銀行推出的個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)到380多款。這些產(chǎn)品在投資期限、產(chǎn)品的收益和產(chǎn)品性質(zhì)等方面都存在一定差異。所以這些差異正是適應(yīng)了不同投資者的需求應(yīng)運(yùn)而生的，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要、風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)總量等因素，合理的選擇適當(dāng)?shù)娜嗣駧爬碡?cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。下面將市場(chǎng)上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品做一歸納匯總，并分析人民幣理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。

根據(jù)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投資期限不同，我國(guó)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品分為短期、中期和長(zhǎng)期三種。

短期產(chǎn)品為1年以內(nèi)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，中期產(chǎn)品為1年（含）到3年的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，長(zhǎng)期產(chǎn)品為3年（含）至5年的理財(cái)產(chǎn)品。具體如表1所示：

“高矮胖瘦” 四大類

按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以將產(chǎn)品分成四類，分別是債券型、信托型、結(jié)構(gòu)型及QDII產(chǎn)品。債券型人民幣理財(cái)產(chǎn)品是銀行將募集的資金投資于央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券等收益穩(wěn)定的市場(chǎng)，經(jīng)過一定期限后投資者可獲得收益，并獲得原額本金的產(chǎn)品。對(duì)商業(yè)銀行來說，操作和管理的難度低，但資金的投資渠道有限，影響了收益率。信托型的理財(cái)產(chǎn)品也被稱為銀信連結(jié)理財(cái)產(chǎn)品，投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品從嚴(yán)格意義上來講，是一種投資組合，是將固定收益與選擇權(quán)產(chǎn)品相結(jié)合的一種投資方式，是一種傳統(tǒng)的投資方式與金融衍生品的組合。結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品又分為股票掛鉤型、利率掛鉤型、匯率掛鉤型、指數(shù)掛鉤型及信用掛鉤型。QDII產(chǎn)品，即所謂合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)（QualifiedDomestic Institutional Investor）代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行將客戶手中的人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資。這四類產(chǎn)品如表2所示：

睜大眼睛選

當(dāng)然，除了上述分類方式外，還有更多的其他類型的分類方式，如按照發(fā)售地區(qū)的不同分為僅在某一地區(qū)發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品和在全國(guó)發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品；按照是否可以贖回分為可贖回人民幣理財(cái)產(chǎn)品與不可贖回人民幣理財(cái)產(chǎn)品；按照投資起點(diǎn)的高低分為，高起點(diǎn)、中起點(diǎn)和低起點(diǎn)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品；按照是否有保底收益，又可分為保底收益與不保底收益人民幣理財(cái)產(chǎn)品。投資者需要注意的是根據(jù)自己的自身情況加以合理選擇。比如，如果需要流動(dòng)性較強(qiáng)的產(chǎn)品，則可以選擇期限較短或可贖回的人民幣理財(cái)產(chǎn)品；如果需要尋求較高的收益，則可以選擇投資于專門將股票作為投資品種的產(chǎn)品；如果要穩(wěn)定的收益，則可以選擇保底的或者投資于債券或央行票據(jù)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)于投資于人民理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說，往往最關(guān)注應(yīng)該就是投資收益率的問題，而收益率的高低進(jìn)一步就取決于所投資的方向，即所投資的是央行票據(jù)還是債券抑或是股票。在投資方向既定的情況下，收益率的高低就取決于管理人的投資能力和所處的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)如何。目前，投資于高風(fēng)險(xiǎn)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率受股票市場(chǎng)的波動(dòng)也呈現(xiàn)震動(dòng)情況，這屬于一種系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。

王勇山東中煙工業(yè)公司財(cái)務(wù)部;

王勇強(qiáng)山東棗莊學(xué)院;

第2篇

一年一度的“三八”節(jié)到了，又是一個(gè)女性消費(fèi)的節(jié)日，你是否暢快消費(fèi)后而懊悔不已呢，或許你曾因理財(cái)缺少目標(biāo)而盲目消費(fèi)，看一下是否有以下誤區(qū)呢？在這個(gè)理財(cái)時(shí)代，我們要避開理財(cái)誤區(qū)，做女性“理財(cái)達(dá)人”。

誤區(qū)之一：干得好不如嫁得好

稍加留意，就會(huì)注意到身邊不乏一些漂亮的美女，平時(shí)把精力都用在了穿衣打扮和美容上，偶爾還來個(gè)組團(tuán)搭車戶外游。她們往往付出了大量的精力和財(cái)富，卻不見得釣上“金龜婿”。

美女趙琴在北京某高校讀研后，在一家雜志社寫稿辛苦了3年，對(duì)自己的收入很不滿意?？傁胝覀€(gè)有錢的男人輕輕一嫁，一不留神已進(jìn)入“剩女”行列。前幾天旅游去了港澳臺(tái)，在旅行的路上還真接觸了幾個(gè)高富帥，一路上也相談甚歡，這種美好的感覺和憧憬一直延續(xù)到回來后半個(gè)月，沒有想到這幾個(gè)高富帥竟沒有一個(gè)再和她聯(lián)系。近萬元的旅游費(fèi)對(duì)于小資的她來說不大也不小，還搭上了精力和時(shí)間。

踏入此誤區(qū)的多為待字閨中的“圣女”或“剩女”，特別是天生麗質(zhì)的年輕美眉，更認(rèn)為理財(cái)操心費(fèi)神，累得滿臉皺紋，早生華發(fā)，倒不如釣個(gè)“金龜婿，自然財(cái)源滾滾，一輩子吃喝穿用不愁，何須勞自己大駕？不過一嫁不如一嫁也有可能。

但把未來寄托于找個(gè)有錢老公，卻忽視了個(gè)人創(chuàng)造、積累財(cái)富能力的提高?，F(xiàn)代女性，應(yīng)當(dāng)依靠自己充電、掌握理財(cái)和生存技能等方式，一展自己的風(fēng)采！

誤區(qū)之二：理財(cái)就是買產(chǎn)品

上海43歲王女士，認(rèn)為理財(cái)能一本萬利，快速致富。所以經(jīng)常上銀行辦理業(yè)務(wù)買一些理財(cái)產(chǎn)品。認(rèn)為自己對(duì)理財(cái)并不陌生，無非就是買一些股票、基金、保險(xiǎn)、貴金屬投資等。

沒有想到，自己的財(cái)會(huì)越理越少。去年一年下來，自己的股票虧損近半，被套牢至今還沒有出來；買的基金也大至類同，損失過半苦不堪言，如今啥也不敢投了，任憑理財(cái)師講得天花亂墜，也不敢再去投資。

像王女士這樣沒有長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，盲目投資理財(cái)導(dǎo)致家庭陷入財(cái)務(wù)困頓的女性不再少數(shù)?？傉J(rèn)為理財(cái)就是炒股、買基金、炒外匯、以及銀行保險(xiǎn)等渠道的理財(cái)?shù)取＠碡?cái)不僅僅是投資，更不是投機(jī)。

真正意義上的理財(cái)不僅包括投資理財(cái)，還包括教育、購房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的生活理財(cái)。嚴(yán)格控制理財(cái)家庭資產(chǎn)與負(fù)債的比例，確保家庭緊急備用金的流動(dòng)性，當(dāng)生活上無憂時(shí)，再去投資才能抗風(fēng)險(xiǎn)。

誤區(qū)之三：時(shí)尚誘惑踏陷阱

女性大都有購物的嗜好與沖動(dòng)，這是導(dǎo)致許多女性個(gè)人理財(cái)失敗的重要原因。漂亮的衣服、昂貴的化妝品、漂亮的首飾、旅游、淘寶，在你時(shí)尚的同時(shí)，或許被掏空了口袋。

時(shí)女士今年25歲，除了一份穩(wěn)定的工資外，還偶爾做家教賺些外塊。由于她年輕肯干，收入過萬，生活自由自在、無拘無束。她追求時(shí)尚，很少有明確的消費(fèi)計(jì)劃。

同事送時(shí)女士一個(gè)雅號(hào)“ 購物達(dá)人”，幾乎每天都會(huì)有快遞過來送貨，每當(dāng)她月底看到支付寶發(fā)來的賬單時(shí)，才懊悔超支了。這樣下來每個(gè)月的月底，她幾乎都沒有結(jié)余，成了“月光一族”。

像時(shí)女士經(jīng)常被時(shí)尚掏光口袋的女性不在少數(shù)。這實(shí)在是對(duì)“時(shí)尚”理解的偏差和盲目崇拜“時(shí)尚”造成的。其實(shí)， 時(shí)尚首先應(yīng)是一種健康的生活方式。最健康而時(shí)尚的生活方式應(yīng)是有規(guī)律的、科學(xué)的、有活力的生活，這一切只有需花錢有度、財(cái)務(wù)穩(wěn)定才能真正時(shí)尚。

誤區(qū)之四：刷卡消費(fèi)巧省錢

女性對(duì)各種會(huì)員卡、打折卡可謂情有獨(dú)鐘，幾乎每人包里都能掏出大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費(fèi)確實(shí)會(huì)省錢，但有些時(shí)候用卡不但不能省錢，還會(huì)適得其反。

有的商家規(guī)定消費(fèi)必須達(dá)到一定數(shù)額后才能取得會(huì)員資格，如果單單是為了辦卡而突擊消費(fèi)的話，就不一定省錢了；還有一些美容的會(huì)員卡，以超低價(jià)吸引你繳足年費(fèi)，可事后要么服務(wù)打了折扣，要么干脆人去樓空，讓你的會(huì)員卡變成廢紙一張。

“三八”臨近，李倩（化名）手機(jī)里每天都收到多條短信，全都是商場(chǎng)和服裝、化妝品品牌的活動(dòng)促銷短信。

李倩有七張不同商場(chǎng)的會(huì)員卡，十張不同服裝品牌的會(huì)員卡，五張化妝品品牌的會(huì)員卡，此外，還有家居用品店、飾品店、眼鏡店等三十多張卡。

每次辦卡的時(shí)候，她都覺得自己是在為以后省錢，結(jié)果，卻越花越多。每次收到商界的打折活動(dòng)信息時(shí)，總是想這個(gè)優(yōu)惠不能錯(cuò)過。結(jié)果經(jīng)常為了更多積分而增加消費(fèi)，有時(shí)因指定購物商場(chǎng)的商品有限，經(jīng)常便宜貨，最后都成了家里的擺設(shè)。

辦卡本為省錢，結(jié)果卻深陷泥潭不能自拔。后來李倩檢討自己，為了積分而購物，確是一種不理性消費(fèi)，不但額外增加不必要的支出，還誘發(fā)沖動(dòng)消費(fèi)、盲目消費(fèi)。

誤區(qū)之五：女性保險(xiǎn)后考慮

在我國(guó)很多女性理財(cái)家庭，由于女性背負(fù)和承載的太多，在購買保險(xiǎn)方面往往會(huì)先考慮孩子、老公和父母，最后才考慮理財(cái)女性自身，這其實(shí)是一個(gè)理財(cái)誤區(qū)。

與男性相比，女性隨著年齡的增長(zhǎng)，一系列的風(fēng)險(xiǎn)問題也在不斷出現(xiàn)：得了女性疾病怎么辦？生孩子有多大風(fēng)險(xiǎn)？許多問題都是男同胞不可能遇到的，這需要女性通過保險(xiǎn)來保障自己。女性購買何種保險(xiǎn)，要適女性的年齡與生活狀況需求而定。

對(duì)于尚未結(jié)婚的女性來說，可能現(xiàn)在還在念書，或者剛剛參加工作。這時(shí)收入相對(duì)較低或沒有收入，首先應(yīng)該購買的是意外風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品。以后隨著經(jīng)濟(jì)能力的逐步提高，以及家庭責(zé)任的日益增加，可以考慮購買定期壽險(xiǎn)及重大疾病類保險(xiǎn)。

對(duì)已經(jīng)結(jié)婚尚未生育的女性，一般有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，家庭責(zé)任也日益增加。此時(shí)除基本的意外和定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品外，應(yīng)優(yōu)先考慮重大疾病保障，因?yàn)橹卮蠹膊〔环帜信?，一旦發(fā)生對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)打擊巨大。

第3篇

理財(cái)?shù)牡谝徊绞紫仁墙⒗碡?cái)?shù)乃季S，有理財(cái)?shù)脑竿缓蟀凑绽碡?cái)愿望制定消費(fèi)計(jì)劃開源節(jié)流，才能更好更快地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

目前市場(chǎng)上投資門檻比較低的理財(cái)產(chǎn)品主要有黃金定投和基金定投。黃金僅僅一克就可以起投，有些基金定投也僅僅在100元左右起。下面我們主要來講講比較常見的基金定投吧。

為什么要基金定投？

所謂“基金定投“，就是在一定的投資期間內(nèi)，你定額申購某只基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。然后所屬基金管理公司在接受你的基金定投申購業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，其代銷機(jī)構(gòu)將根據(jù)你的要求在某一固定期間（以月為最小單位），從你指定的資金賬戶內(nèi)扣劃固定的申購款項(xiàng)。

為什么要基金定投？因?yàn)閷?duì)你來說，它有以下幾點(diǎn)好處：

第一，它通過分期分批的投資，確保你能夠在市場(chǎng)低點(diǎn)獲得必要的籌碼，這正是反人性的一面。大家可以回想一下，通常低點(diǎn)時(shí)你都不愿意去做投資的。

第二，它通過IT系統(tǒng)來自動(dòng)實(shí)現(xiàn)的，避免了你很多操作上的煩惱。

第三，它具有很強(qiáng)的紀(jì)律性。你只要選擇了，即便你不想做，也會(huì)有系統(tǒng)或者紀(jì)律約束你，必須要把這個(gè)操作執(zhí)行下去。

第四，它有助于你養(yǎng)成良好的投資和理財(cái)習(xí)慣，這對(duì)于月光族、財(cái)商教育等有需要的家庭，是很有必要的。

怎樣定投最合算？

好處如此多，如何去投呢？大體總結(jié)下，關(guān)鍵就是確定時(shí)間、目標(biāo)與額度、對(duì)象。

定投時(shí)間。基金的定投時(shí)間可分為：申購時(shí)間，就是說把每月的哪一天作為定投日，可根據(jù)你的個(gè)人習(xí)慣和收入到位情況而定。比如你每月的五號(hào)發(fā)工資，那么你就可以選擇六號(hào)作為你的定投日。定投期限，你可以確定為三五年，但最短不低于1年。

理財(cái)目標(biāo)與定投額度。你覺得你10年后需要20萬元，因?yàn)槟阆朐谕诵莺笏奶幝眯?，那么，按照年投資回報(bào)率12%計(jì)算，你就可以每月定額投資869.43元，這樣10年后的20萬就是你的理財(cái)目標(biāo)， 869.43就是你的定投額度。

定投對(duì)象，也就是基金類型和基金公司的選擇。

那么，基金公司和類型那么多，如何確定哪些公司旗下的基金、哪些類型更適合定期定投呢？

比如，你想通過中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)行申購，便可以通過條件篩選進(jìn)行選擇：

如何考量基金產(chǎn)品？

同時(shí)，你還可以通過如下幾個(gè)因素進(jìn)行考量：

產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否清晰。因?yàn)槎ㄍ秾?shí)際上是一種長(zhǎng)期的投資方式，所以說產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否清晰便十分重要。在基金的分類中，指數(shù)型基金就是設(shè)計(jì)的最清晰的一類品種。

實(shí)力突出的基金管理公司旗下的產(chǎn)品。實(shí)力突出的公司更能夠保證你投資的產(chǎn)品在未來三年、五年乃至十年，都能夠有一個(gè)優(yōu)秀的基金經(jīng)理，甚至背后的投研團(tuán)隊(duì)，來幫助你做投資管理。

業(yè)績(jī)穩(wěn)健。定投作為長(zhǎng)期投資，最終考慮的是一個(gè)馬拉松的結(jié)果，并不是一個(gè)短跑，或者中長(zhǎng)跑的結(jié)果。所以說在選擇對(duì)應(yīng)產(chǎn)品的時(shí)候，旺財(cái)建議大家，去用這些長(zhǎng)期的業(yè)績(jī)或者長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)收益來進(jìn)行篩選。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力。可以根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的品種。

比如股票型基金，混合型基金等，它們通過長(zhǎng)期投資的方式，已經(jīng)降低了一些時(shí)點(diǎn)選擇風(fēng)險(xiǎn)。因此，在你條件允許的情況下，可以選擇嘗試。

而收益十分穩(wěn)定的貨幣市場(chǎng)基金，是一種早投早收益的品種，旺財(cái)覺得選它做定期定投沒有激情。但是，如果你是月光族，想借助投資基金來養(yǎng)成你的習(xí)慣，也可以選擇貨幣市場(chǎng)基金做定投。

總而言之，如果說從長(zhǎng)期的規(guī)劃來看，選擇產(chǎn)品設(shè)計(jì)清晰的，有實(shí)力的經(jīng)營(yíng)管理公司旗下駕馭的，長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定的，風(fēng)險(xiǎn)在你承受范圍中等偏上的產(chǎn)品會(huì)更加適合做定投。

另外，還有種比較適合畢業(yè)生的理財(cái)方式，那就是基本都熟悉的零存整取。零存整取也是每月從工資賬戶取出固定資金辦理。目前一年期零存整取利率2.85%，也比單純活期儲(chǔ)蓄收益高很多。

Tips：

如何辦理基金定投業(yè)務(wù)？

若已開立基金賬戶，只需在日?；鸾灰讜r(shí)間攜帶有效證件、資金卡/銀行卡到指定代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)簽訂定期扣款協(xié)議，約定每月扣款時(shí)間和扣款金額。