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第1篇

[關(guān)鍵詞]區(qū)塊鏈；新常態(tài)；新機(jī)遇

[中圖分類號(hào)]F83059

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]2095-3283（2017）03-0099-02

一、“區(qū)塊鏈”技術(shù)下的中國(guó)金融“新常態(tài)”

中國(guó)是世界上最大的比特幣交易市場(chǎng)：中國(guó)擁有全球最大的幾家比特幣交易平臺(tái)，如：中國(guó)比特幣、火幣網(wǎng)和OKcoin等。這些平臺(tái)承載著全球80%～90%比特幣交易，而中國(guó)市場(chǎng)從某種意義上來說享有對(duì)比特幣定價(jià)權(quán)。同時(shí)，中國(guó)也是比特幣挖掘能力最強(qiáng)的國(guó)家，設(shè)立在境內(nèi)的服務(wù)器集群提供了全世界60%以上的比特幣算力，中國(guó)在比特幣礦機(jī)和運(yùn)算芯片的研發(fā)方面處于國(guó)際領(lǐng)先地位。近幾年，很多金融巨頭開始將關(guān)注點(diǎn)從比特幣本身轉(zhuǎn)移到其背后的區(qū)塊鏈技術(shù)，而國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)的普及很大程度上得益于以下三個(gè)方面：首先，國(guó)內(nèi)多個(gè)資本集團(tuán)投入巨資建立區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，并設(shè)立專項(xiàng)投資基金進(jìn)行人才培養(yǎng)和項(xiàng)目孵化，意在研究前沿科技及促進(jìn)我國(guó)金融科技研究和國(guó)際快速接軌，如萬向集團(tuán)旗下的萬向區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，每年共拿出60萬～100萬美元對(duì)優(yōu)秀項(xiàng)目進(jìn)行贊助，其不僅僅為區(qū)塊鏈初創(chuàng)企業(yè)提供了啟動(dòng)資金，更將一群有著先進(jìn)技術(shù)和知識(shí)儲(chǔ)備的開發(fā)者聚在一起，成立區(qū)塊鏈開發(fā)者社區(qū)和工作站，為區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)后備人才的儲(chǔ)備打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；其次，央行于2016年1月稱將盡快推出以央行為發(fā)行主體發(fā)行數(shù)字貨幣，這在某種意義上認(rèn)可了區(qū)塊鏈技術(shù)及數(shù)字貨幣的價(jià)值，這對(duì)廣大金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新起到了指導(dǎo)作用和示范意義，調(diào)動(dòng)了各部門對(duì)研究區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的熱情，成為我國(guó)金融改革的有力推手；第三，由中證券公司牽頭11家國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起的中國(guó)分布式總賬基礎(chǔ)協(xié)議聯(lián)盟（ChinaLedger）提升了我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)研究區(qū)塊鏈技術(shù)的積極性，基本確定了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)未來5年的技術(shù)變革方向。在多方的共同努力下，已經(jīng)有很多國(guó)有性質(zhì)的商業(yè)銀行和民間資本支持的股份制銀行及老牌證券公司建立了相關(guān)研究部門，有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)的研究正在部門內(nèi)如火如荼地開展。國(guó)內(nèi)也有很多金融機(jī)構(gòu)和國(guó)外區(qū)塊鏈服務(wù)提供商達(dá)成技術(shù)合作協(xié)議如中國(guó)工商銀行、華瑞銀行等。

二、“新常態(tài)”下我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的“新機(jī)遇”

（一）跨境支付和結(jié)算

作為世界經(jīng)濟(jì)總量第二的貿(mào)易大國(guó)，對(duì)外貿(mào)易體量巨大。我國(guó)近年來陸m提出“一帶一路”等一系列發(fā)展戰(zhàn)略，直接反映出我國(guó)“走出去”的決心，跨境支付和結(jié)算業(yè)務(wù)將迎來一個(gè)“黃金增長(zhǎng)期”。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)大力推動(dòng)匯率改革，幫助人民幣國(guó)際化邁上了新的臺(tái)階。伴隨著人民幣加入特別提款權(quán)（Special Drawing Right，SDR），越來越多的國(guó)家支持人民幣作為結(jié)算貨幣。在這種大背景下，如何降低跨境支付和結(jié)算成本、提高運(yùn)行效率、安全地保證每一筆交易順利進(jìn)行成為了我國(guó)商業(yè)銀行亟待研究和解決的問題。這對(duì)于幫助我國(guó)中小企業(yè)“走出去”，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和提升利潤(rùn)空間有積極的正面意義。從經(jīng)常類項(xiàng)目的跨境支付結(jié)算金額來看，2015年這一數(shù)字約為8萬億元人民幣，區(qū)塊鏈的出現(xiàn)會(huì)使相關(guān)流程的交易成本下降四至五成。如果有從事中轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行提早使用此技術(shù)，將大大增加其處理跨境結(jié)算獲得的收益，同時(shí)搶占其他尚未轉(zhuǎn)型的同類銀行的相似業(yè)務(wù)。

（二）數(shù)字貨幣

2016年初，央行傳出了有關(guān)進(jìn)行數(shù)字貨幣及區(qū)塊鏈技術(shù)研究的消息，這在很大程度上對(duì)尚處于轉(zhuǎn)型期的金融機(jī)構(gòu)起到了導(dǎo)向作用，數(shù)字貨幣的研究和發(fā)行將成為銀行間業(yè)務(wù)的新機(jī)遇。首先，若數(shù)字貨幣在流通中逐漸豐富，無論是居民平時(shí)消費(fèi)，還是銀行間交易結(jié)算所需要的等待時(shí)間都將被大幅縮短；由于分布式技術(shù)的特點(diǎn)，商業(yè)銀行用于維護(hù)服務(wù)器的成本將趨近于0。其次，數(shù)字化貨幣的廣泛使用會(huì)激發(fā)出更多的支付情景，在零售端，尤其是移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)?huì)引起巨大的行業(yè)變革：如可以使支付具有連續(xù)性（即脫離可交易的最小單位限制），支持無中心干預(yù)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)線下支付，物聯(lián)網(wǎng)條件下機(jī)器間自動(dòng)支付等新模式。最后，得益于數(shù)字貨幣的可追溯性，諸如洗錢、金融詐騙、關(guān)聯(lián)交易等違法違規(guī)行為將可“追根溯源”，可以幫助人們降低遭遇金融犯罪后的損失和避免財(cái)務(wù)問題的發(fā)生。

（三）證券的發(fā)行和交易

區(qū)塊鏈技術(shù)不僅能為商業(yè)銀行帶來福利，還為證券行業(yè)帶來了機(jī)遇：第一，以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)的證券交易所將顛覆傳統(tǒng)交易所運(yùn)行的商業(yè)模式，從在交易所的集中撮合競(jìng)價(jià)交易改為分布式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易，真正實(shí)現(xiàn)了買方與賣方的無縫對(duì)接。第二，分布式賬本的去信任特點(diǎn)可以幫助證券機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化交易流程，移除大部分人工管理和證明環(huán)節(jié)。通過智能合約實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化股權(quán)登記，大大減少交易成本，帶來超額收益。第三，由于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的多數(shù)共識(shí)機(jī)制，對(duì)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)交易所的訪問將是高度安全的，并且分布式計(jì)算將保證交易所系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（四）供應(yīng)鏈金融

我國(guó)貿(mào)易融資規(guī)模于2016年已達(dá)到10萬億規(guī)模，并以每年約25%的增速逐年上漲。但是拋開規(guī)模來看，這一市場(chǎng)的利潤(rùn)被多個(gè)中間商、結(jié)算機(jī)構(gòu)、中轉(zhuǎn)銀行攤薄，使得出借方無法得到可觀的利潤(rùn)。而反觀國(guó)內(nèi)P2P市場(chǎng)魚龍混雜的現(xiàn)狀和近日曝出的國(guó)金證券假章事件，再次引起了國(guó)內(nèi)投資者對(duì)P2P平臺(tái)安全性的質(zhì)疑。當(dāng)區(qū)塊鏈技術(shù)與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相結(jié)合，可以很大程度上減少中間環(huán)節(jié)，降低交易成本和提高效率。更重要的是，由于區(qū)塊鏈的安全性和可追溯性的存在，投資人的本金和收益的結(jié)算都可以得到保護(hù)，交易和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)得到有效降低。與此同時(shí)，使用區(qū)塊鏈作為融資網(wǎng)絡(luò)可以促進(jìn)國(guó)內(nèi)融資平臺(tái)與國(guó)外平臺(tái)對(duì)接，開拓P2P時(shí)代的新市場(chǎng)，有力地拖動(dòng)本地化金融與對(duì)外貿(mào)易相結(jié)合。

三、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)搶抓“新機(jī)遇”的對(duì)策建議

（一）加快國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)戰(zhàn)略布局

金融機(jī)構(gòu)需結(jié)合自身實(shí)際情況考慮區(qū)塊鏈技術(shù)的引進(jìn)時(shí)機(jī)，引進(jìn)國(guó)外技術(shù)還是自主研發(fā)，和企業(yè)在行業(yè)中使用區(qū)塊鏈時(shí)扮演的角色。以國(guó)資大型商業(yè)銀行為例，應(yīng)利用好R3聯(lián)盟和ChinaLedger等相P技術(shù)平臺(tái)的科研優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身與監(jiān)管部門的緊密聯(lián)系，在保持和監(jiān)管部門溝通的前提下，與之一道建立符合中國(guó)國(guó)情的區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和與之配套的監(jiān)管體系。而中小企業(yè)則應(yīng)擺正追隨者的位置，與R3聯(lián)盟建立緊密合作關(guān)系，對(duì)外吸收技術(shù)人才，在開源項(xiàng)目的基礎(chǔ)上參照自身優(yōu)勢(shì)開發(fā)出適合自己的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。

（二）增加科研投入，支持優(yōu)秀項(xiàng)目

國(guó)內(nèi)的區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資目前還仍不成熟，集中投資風(fēng)險(xiǎn)較大，因此應(yīng)遵循小資金、廣投入、勤更新的投資原則，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可將區(qū)塊鏈領(lǐng)域的相關(guān)投資分用途、分批次投入不同領(lǐng)域的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，廣泛滲透各個(gè)項(xiàng)目的研發(fā)過程，并派駐專人進(jìn)行技術(shù)整合，以達(dá)到最大化利用資本的效果，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。在制定了完備的投資計(jì)劃后，需要進(jìn)行投資項(xiàng)目的選擇。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)可以參照硅谷模式，建立技術(shù)孵化器，招募優(yōu)秀人才并組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)開發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用，引入天使投資人和專業(yè)VC進(jìn)行項(xiàng)目指導(dǎo)，目前國(guó)外已有類似500 Startups這樣的專業(yè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目孵化機(jī)構(gòu)的案例可以學(xué)習(xí)。

（三）加強(qiáng)對(duì)外交流，推進(jìn)技術(shù)融合

國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以將技術(shù)交流的重點(diǎn)放在區(qū)塊鏈領(lǐng)域研究較為發(fā)達(dá)的柏林、硅谷、紐約、英國(guó)等國(guó)際金融科技創(chuàng)新中心，尋找比特幣不同層次創(chuàng)業(yè)公司給予技術(shù)支持：如提供區(qū)塊鏈服務(wù)支持的公司（DAH，Chain等），進(jìn)行區(qū)塊鏈底層技術(shù)開發(fā)的公司（以太坊、CEV等），數(shù)字貨幣交易平臺(tái)和解決方案提供商（Circle等）。邀請(qǐng)已經(jīng)具備一定商業(yè)化運(yùn)作能力的區(qū)塊鏈服務(wù)和解決方案提供商可以大大減少研發(fā)投入，縮短研發(fā)周期，提高產(chǎn)品更新效率。這在當(dāng)前金融業(yè)普遍面臨轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)搶占先機(jī)和攫取更多市場(chǎng)份額具有重要意義。

[參考文獻(xiàn)]

[1]Barnes， D. Blockchain Manoeuvres： Applying Bitcoin’s Technology to Banking[J]. The Banker， 2015（5）.

[2] Allison， I. Bank of England： Central Banks Looking at ‘Hybrid Systems’ Using Bitcoin’s Blockchain Technology[J]. International Business Time， 2015（7）.

第2篇

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；金融業(yè)；應(yīng)用實(shí)踐

一、金融區(qū)塊鏈應(yīng)用的意義

區(qū)別于傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，區(qū)塊鏈具有弱中心化、不可篡改等特征。區(qū)塊鏈技術(shù)可能給金融行業(yè)帶來深遠(yuǎn)的影響。一方面，由區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的金融生態(tài)，可以解決傳統(tǒng)金融模式信息不對(duì)稱的難題；另一方面，人們利用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以將資產(chǎn)準(zhǔn)確、快速地進(jìn)行價(jià)值和信用轉(zhuǎn)移。未來，區(qū)塊鏈技術(shù)將對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生以下積極影響。

（一）降低金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行成本，提升智能化水平

目前，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展的各個(gè)環(huán)節(jié)不僅消耗大量人力和物力成本，而且還將引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈可以改進(jìn)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低交易成本，提升智能化水平，從而增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）降低金融機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)，提升業(yè)務(wù)處理效率

區(qū)塊鏈利用特有的密碼技術(shù)，減少信息不對(duì)稱性，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的不可篡改，確保交易的可靠性和可追溯性，降低了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。區(qū)塊鏈還能省去各種中間環(huán)節(jié)，加快結(jié)算與清算速度，實(shí)現(xiàn)全天候、實(shí)時(shí)到賬，提高了業(yè)務(wù)處理效率。

（三）加大金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活力，發(fā)展新興金融業(yè)態(tài)

區(qū)塊鏈在重塑傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的同時(shí)，也催生了新的商業(yè)業(yè)務(wù)模式。一方面，區(qū)塊鏈促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，如供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的拓展；另一方面，區(qū)塊鏈加大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之間的協(xié)調(diào)合作深度，通過源代碼的開放與協(xié)作，催生了更多的金融業(yè)態(tài)，推動(dòng)了新興金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)。

二、當(dāng)前江蘇金融業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用進(jìn)展

（一）規(guī)劃布局迅速鋪開

人總行金融科技發(fā)展規(guī)劃明確提出要穩(wěn)妥推進(jìn)分布式賬本等技術(shù)的驗(yàn)證試點(diǎn)和研發(fā)運(yùn)用，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極開展區(qū)塊鏈相關(guān)發(fā)展規(guī)劃與統(tǒng)籌部署。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，共30家金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際特點(diǎn)，制定了區(qū)塊鏈發(fā)展戰(zhàn)略與部署方案，占調(diào)研機(jī)構(gòu)總數(shù)的40%。同時(shí)，科技投入總體呈上升趨勢(shì)，各機(jī)構(gòu)2020年金融科技資金投入總額為135.1億元，比2019年增長(zhǎng)23.9%，占營(yíng)收比例由1.6%增加至1.8%（見表1所列）。統(tǒng)計(jì)顯示，各機(jī)構(gòu)金融科技人員占比逐年上升，2021年1-10月金融科技人員占比中位數(shù)為3.2%，比2019年提高1個(gè)百分點(diǎn)，70%以上機(jī)構(gòu)的金融科技人員占比有所提升（見表2所列）。

（二）應(yīng)用實(shí)踐有序推進(jìn)

人民銀行南京分行牽頭組織建設(shè)了長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)、反洗錢關(guān)注信息共享區(qū)塊鏈系統(tǒng)、國(guó)庫非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管聯(lián)盟鏈、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)融服務(wù)平臺(tái)等項(xiàng)目，在反洗錢、支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)業(yè)務(wù)、征信、函證等場(chǎng)景逐步開展應(yīng)用，提升監(jiān)管效率和金融服務(wù)水平。此外，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)基于聯(lián)盟鏈方式，發(fā)揮區(qū)塊鏈跨主體、低成本構(gòu)建互信的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，探索綜合民生、融資授信、交易存證等區(qū)塊鏈應(yīng)用，如江蘇銀行推出全流程線上化的物流動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資產(chǎn)品、招商銀行搭建物流鏈普惠云平臺(tái)、蘇寧銀行加入?yún)^(qū)塊鏈信用證系統(tǒng)、東吳證券參與上交所區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)建設(shè)等。

（三）產(chǎn)用融合不斷深入

江蘇銀行、東吳證券、國(guó)聯(lián)人壽等11個(gè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合高校、科技公司成立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，重點(diǎn)圍繞區(qū)塊鏈等技術(shù)開展基礎(chǔ)研究合作，加快推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用。例如：江蘇銀行與南京理工大學(xué)聯(lián)合開展區(qū)塊鏈技術(shù)研究，落地區(qū)塊鏈跨行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；東吳證券與北京大學(xué)實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合研究可信區(qū)塊鏈，主要用于數(shù)據(jù)保護(hù)、態(tài)勢(shì)感知等安全場(chǎng)景；蘇寧銀行與南京財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合共建實(shí)驗(yàn)室，探索基于區(qū)塊鏈技術(shù)解決不同平臺(tái)之間數(shù)據(jù)共享的問題，并構(gòu)建小微商戶底層數(shù)據(jù)融合體系；蘇州銀行與西安紙貴互聯(lián)網(wǎng)科技公司共建區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)驗(yàn)室，圍繞區(qū)塊鏈底層技術(shù)、場(chǎng)景化服務(wù)與應(yīng)用等方向開展研究。從初步統(tǒng)計(jì)的科研成果看，專利申請(qǐng)方面，有9家機(jī)構(gòu)共申請(qǐng)了119項(xiàng)金融科技相關(guān)專利；專利授權(quán)方面，有7家機(jī)構(gòu)共擁有32項(xiàng)專利授權(quán)；軟件著作權(quán)登記方面，有15家機(jī)構(gòu)登記了軟件著作權(quán)共計(jì)138項(xiàng)。

（四）標(biāo)準(zhǔn)化水平全面提升

積極發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的支撐、引領(lǐng)和示范作用，推進(jìn)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的研究和制定，促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的規(guī)范化發(fā)展。一是組織轄內(nèi)金融團(tuán)體積極制定區(qū)塊鏈相關(guān)的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，包括《長(zhǎng)三角征信鏈征信一體化服務(wù)規(guī)范》《基于區(qū)塊鏈的電子存證應(yīng)用規(guī)范》等，并在全國(guó)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)信息平臺(tái)。二是鼓勵(lì)金融企業(yè)積極制定區(qū)塊鏈相關(guān)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，通過參與企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”活動(dòng)提高自身的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。省內(nèi)蘇寧金融科技等共4家金融機(jī)構(gòu)及金融科技企業(yè)入選《金融分布式賬本技術(shù)應(yīng)用》2020全國(guó)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”。

三、存在不足

（一）技術(shù)仍處于探索期，應(yīng)用尚未形成規(guī)模

目前區(qū)塊鏈底層技術(shù)在可用性、可靠性、技術(shù)架構(gòu)等方面成熟度有待進(jìn)一步提高，網(wǎng)絡(luò)攻擊通過新技術(shù)漏洞向消費(fèi)者傳遞的可能性進(jìn)一步加大，分布式賬本使用的密碼技術(shù)本身可能被破解，給整個(gè)產(chǎn)品線帶來巨大威脅；成熟的應(yīng)用案列不多，場(chǎng)景挖掘有待提升，部分金融機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目建設(shè)中處于觀望階段。

（二）投入回報(bào)比還不高，專業(yè)人才相對(duì)匱乏

區(qū)塊鏈作為一項(xiàng)前沿技術(shù)，技術(shù)積累相對(duì)薄弱，底層技術(shù)研發(fā)成本較高，回報(bào)難以保障；中小金融機(jī)構(gòu)由于地域和資金投入的限制，在吸引高層次人才方面較為困難，引進(jìn)人才成本較高，專業(yè)人才儲(chǔ)備相對(duì)不足，主要通過技術(shù)外包的模式開展項(xiàng)目建設(shè)。接近70%的機(jī)構(gòu)反映缺乏既精通新技術(shù)又熟悉業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，超過30%的機(jī)構(gòu)認(rèn)為本單位科技人才難以支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。

（三）監(jiān)管機(jī)制尚未健全，標(biāo)準(zhǔn)體系有待完善

區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用的高速發(fā)展也正不斷引發(fā)新的監(jiān)管挑戰(zhàn)，因涉及金融、工商、稅務(wù)、司法等多個(gè)行業(yè)主管部門，涉及層面廣，統(tǒng)籌難度大，亟須建立一套適用于新興科技發(fā)展的區(qū)塊鏈治理模式與機(jī)制。此外，全國(guó)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)供給不足，相關(guān)技術(shù)規(guī)范尚未形成，跨鏈互通難度較大。

四、應(yīng)對(duì)策略

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃，務(wù)實(shí)推進(jìn)

一是深入貫徹落實(shí)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，統(tǒng)籌金融機(jī)構(gòu)共同參與基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)。二是加強(qiáng)組織保障和資源支持，推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)，提升風(fēng)險(xiǎn)技防能力。三是指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身發(fā)展需要在區(qū)塊鏈技術(shù)探索、場(chǎng)景落地、產(chǎn)用融合、人才培養(yǎng)等方面進(jìn)行探索。四是強(qiáng)化各類區(qū)塊鏈金融標(biāo)準(zhǔn)的貫標(biāo)落地，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與區(qū)塊鏈行業(yè)和團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)編制。

（二）聚焦前沿，合力創(chuàng)新

一是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與高校、科研院所、行業(yè)協(xié)會(huì)、智庫等建立協(xié)同推進(jìn)機(jī)制，搭建創(chuàng)新交流平臺(tái)，加強(qiáng)區(qū)塊鏈專業(yè)人才聯(lián)合培養(yǎng)，參與信任機(jī)制、跨鏈技術(shù)、隱私保護(hù)等核心關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)。二是推進(jìn)區(qū)塊鏈相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)借助科技公司的技術(shù)力量搭建安全可信的區(qū)塊鏈平臺(tái)，通過共建聯(lián)盟鏈等方式推動(dòng)行業(yè)協(xié)同發(fā)展。

（三）服務(wù)實(shí)體，深度融合

一方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)探索在參與主體多、驗(yàn)真成本高、交易流程長(zhǎng)的金融場(chǎng)景應(yīng)用，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。繼續(xù)做好長(zhǎng)三角征信鏈項(xiàng)目，增加服務(wù)對(duì)象，提升社會(huì)影響力。另一方面，促進(jìn)區(qū)塊鏈和人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等前沿信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的深度融合，深挖應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)集成創(chuàng)新。

（四）管控風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新監(jiān)管

一是平衡好安全與發(fā)展的關(guān)系，深入研究區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用對(duì)現(xiàn)有法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的挑戰(zhàn)，防止區(qū)塊鏈技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)與金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)疊加產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散效應(yīng)。二是以金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)為契機(jī)，繼續(xù)推動(dòng)符合條件的區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新應(yīng)用開展測(cè)試，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提煉優(yōu)秀實(shí)踐和成功經(jīng)驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì).中國(guó)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用與發(fā)展研究報(bào)告（2020）[R].2020.

[2]周猛，高峰.商業(yè)銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)現(xiàn)狀與前景探析[J].商業(yè)銀行，2018(7):46-53.

第3篇

一、引言

狹義上的區(qū)塊鏈技術(shù)是基于密碼學(xué)中橢圓曲線數(shù)字簽名算法（ECDSA）實(shí)現(xiàn)去中心化的數(shù)據(jù)庫技術(shù)，將區(qū)塊以鏈的方式組合在一起形成數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，以參與者共識(shí)為基礎(chǔ)存儲(chǔ)有先后關(guān)系的、能在系統(tǒng)內(nèi)驗(yàn)證的數(shù)據(jù)。廣義的區(qū)塊鏈技術(shù)則是利用加密鏈?zhǔn)絽^(qū)塊結(jié)構(gòu)來驗(yàn)證與存儲(chǔ)數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點(diǎn)共識(shí)算法來生成和更新數(shù)據(jù)、利用自動(dòng)化腳本代碼（智能合約）來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的去中心化基礎(chǔ)架構(gòu)與分布式計(jì)算范式（Kavanagh D，2015）。區(qū)塊鏈的概念首次由Satoshi Nakamoto（2009）在論文《比特幣：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》中提出。O’Dwyer（2014）提出應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)來保護(hù)敏感數(shù)據(jù)、個(gè)人隱私等。Kishigami J（2015）等提出將區(qū)塊鏈應(yīng)用到數(shù)字內(nèi)容版權(quán)的保護(hù)上，改變傳統(tǒng)的CAS和DRM模式。R.Dennis（2015）提出了一種基于區(qū)塊鏈的聲譽(yù)系統(tǒng)。國(guó)內(nèi)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)研究剛剛起步，相關(guān)著作較少。從實(shí)際應(yīng)用來看，除個(gè)別應(yīng)用開始小范圍推廣外，絕大部分運(yùn)用仍未走出實(shí)驗(yàn)室。

區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、分布式賬單、可靠安全以及透明公開等特點(diǎn)，使其在數(shù)字加密貨幣、金融和社會(huì)系統(tǒng)中有廣泛的應(yīng)用前景，給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的潛力和價(jià)值。多國(guó)央行、國(guó)際金融巨頭、交易所及IT行業(yè)巨頭紛紛涌入?yún)^(qū)塊鏈領(lǐng)域，其投資規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。在經(jīng)濟(jì)金融全球化時(shí)代，加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用問題研究，對(duì)探索我國(guó)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

二、國(guó)內(nèi)外區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用前景

區(qū)塊鏈作為擁有巨大應(yīng)用潛力的新技術(shù)，必將給全球金融業(yè)帶來革命性的變革。如何在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展中發(fā)揮用武之地，全球金融界正以各種形式開展一系列探索（見表1、表2）。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要潛在影響

（一）沖擊現(xiàn)有支付機(jī)構(gòu)的平臺(tái)功能，改變支付體系和架構(gòu)

區(qū)塊鏈技術(shù)具有靈活的架構(gòu)，可能重塑信用形成機(jī)制，尤其是區(qū)塊鏈的去中心化機(jī)制，即第三方支付的資金監(jiān)管功能可由“智能合約”自動(dòng)替代，將沖擊第三方支付的根基，在保證信息安全的同時(shí)有效提升系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)效率和降低成本，大大提高資金利用率（侯本旗和趙飛，2015）。區(qū)塊鏈會(huì)使第三方支付逐步被邊緣化，目前已涌現(xiàn)了Ripple和Circle等多種支付清算類應(yīng)用，特別是像R3CEV聯(lián)盟機(jī)構(gòu)，沖擊現(xiàn)有機(jī)構(gòu)如支付寶的平臺(tái)功能，并將可能改變現(xiàn)有金融體系中的交易、清算和結(jié)算流程（見圖1）。據(jù)麥肯錫預(yù)測(cè)，如在全球范圍內(nèi)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)開展B2B跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)，則其每筆交易成本可將從約26美元降至15美元。

（二）數(shù)據(jù)信息不可篡改，彌補(bǔ)現(xiàn)有金融服務(wù)功能的不足

區(qū)塊鏈系統(tǒng)通過公鑰和私鑰的加密、解密對(duì)交易進(jìn)行處理，交易的主體及交易內(nèi)容都被記錄在區(qū)塊鏈上，任何交易都可被追蹤和查詢，數(shù)據(jù)信息不可篡改，具有更強(qiáng)的公信力。借鑒區(qū)塊鏈和加密技術(shù)，核查外部數(shù)據(jù)源、確認(rèn)滿足特定觸發(fā)條件后激活并執(zhí)行合約，促進(jìn)不同系統(tǒng)間的協(xié)調(diào)，提升數(shù)據(jù)交換效率（見圖2）。2015年末，納斯達(dá)克首次利用區(qū)塊鏈技術(shù)完成和記錄了一項(xiàng)私人證券交易，從股權(quán)交易市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)結(jié)算時(shí)間的3天，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用將交易時(shí)間從股權(quán)交易市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間3天縮短至10分鐘、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)降低99%，從而有效降低資金成本和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（三）優(yōu)化共識(shí)機(jī)制，提高系統(tǒng)的安全性和私密性

高安全性的智能合約可編程，實(shí)現(xiàn)主動(dòng)或被動(dòng)的處理數(shù)據(jù)，接受、儲(chǔ)存和發(fā)送價(jià)值，以及控制和管理各類鏈上智能資產(chǎn)等功能，即區(qū)塊鏈?zhǔn)褂蒙⒘兴惴訒r(shí)間戳（Timestamping），既可保證交易信息的真實(shí)性、獨(dú)立性和保密性，又為交易提供時(shí)間上的證明。如供應(yīng)鏈金融借助區(qū)塊鏈技術(shù)的“智能合約”功能自動(dòng)進(jìn)行支付，大大降低人工成本并減少因人工交易造成失誤的可能性，極大提高交易效率和安全性。據(jù)麥肯錫測(cè)算，從全球范圍來看，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中廣泛開展區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，可使銀行一年風(fēng)險(xiǎn)成本縮減11―16億美元。

（四）大幅改變信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式，具有廣泛金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的潛力

區(qū)塊鏈技術(shù)是使用全新的加密認(rèn)證技術(shù)和去中心化的機(jī)制，通過新的信用創(chuàng)造方式，大幅改變信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式，降低交易風(fēng)險(xiǎn)與成本，實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置。從技術(shù)特性來看，區(qū)塊鏈與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫既有緊密的聯(lián)系又存在顯著差異（見表3），為涉及數(shù)據(jù)庫應(yīng)用的行業(yè)發(fā)展提供了新的技術(shù)選擇，兩者的有機(jī)結(jié)合必將產(chǎn)生強(qiáng)大的融合效應(yīng)，形成全新的發(fā)展模式，在主數(shù)據(jù)管理、復(fù)雜資產(chǎn)交易管理等領(lǐng)域具有廣泛開發(fā)的潛力。

（五）降低金融監(jiān)管的難度與成本，規(guī)范市場(chǎng)行為與秩序

區(qū)塊鏈的分布式系統(tǒng)具有透明、公開、不可篡改等特性，可做到實(shí)時(shí)平賬，避免事后審計(jì)，降低企業(yè)成本，降低結(jié)算與支付的出錯(cuò)率，實(shí)時(shí)監(jiān)控每一筆資金的流入流出情況，適用于合規(guī)、審計(jì)和風(fēng)控領(lǐng)域，從而為審計(jì)和監(jiān)管單位提供數(shù)據(jù)透明性。銀行業(yè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)可監(jiān)測(cè)分析、識(shí)別異常交易，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并能有效防止欺詐、洗錢等犯罪行為。近?啄昀矗?世界各國(guó)商業(yè)銀行和金融公司為應(yīng)對(duì)日趨嚴(yán)格的金融監(jiān)管要求，不斷加大人力和物力的投入。根據(jù)高盛測(cè)算，區(qū)塊鏈可以驅(qū)動(dòng)全行業(yè)因減少人力開支和反洗錢監(jiān)管罰款而實(shí)現(xiàn)30―50億美元的成本節(jié)約（見表4）。

四、我國(guó)區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新所面臨的困難與挑戰(zhàn)

（一）相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后

一是區(qū)塊鏈的去中心化機(jī)制，沖擊了現(xiàn)行的國(guó)家監(jiān)管體制，對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)監(jiān)管體系形成挑戰(zhàn)。將該技術(shù)整合至銀行現(xiàn)有制度的成本較高，當(dāng)數(shù)據(jù)規(guī)模增大時(shí)，低效的查詢和挖掘分析將使其數(shù)據(jù)透明性的優(yōu)勢(shì)形同虛設(shè)，鏈狀的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和大量?jī)?nèi)容的直接記錄將使得擁有反洗錢職能的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也無法在可接受的時(shí)間內(nèi)完成對(duì)數(shù)據(jù)的解讀。二是區(qū)塊鏈相關(guān)的制度規(guī)范、法律法規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后，導(dǎo)致市場(chǎng)主體相關(guān)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)無形中被放大。如智能合約涉及的法律責(zé)任界定不明確。智能合約利用計(jì)算機(jī)代碼在合約方之間闡述、驗(yàn)證和執(zhí)行合同，是用代碼來表述，而典型合同是用自然語言起草。當(dāng)智能合約執(zhí)行和典型合同之間出現(xiàn)相應(yīng)糾紛時(shí)，涉及法律責(zé)任界定就不明確。同時(shí)，成熟資本市場(chǎng)和傳統(tǒng)交易所，任何一個(gè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品上線都有業(yè)務(wù)所有權(quán)人（owner），而智能合約一旦有漏洞，歸屬智能合約開發(fā)者負(fù)責(zé)還是由運(yùn)行智能合約的平臺(tái)來負(fù)責(zé)，難以界定。

（二）絕大部分運(yùn)用仍未走出實(shí)驗(yàn)室，建立完善的區(qū)塊鏈應(yīng)用仍面臨眾多技術(shù)挑戰(zhàn)

從區(qū)塊鏈實(shí)踐進(jìn)展來看，大部分仍處于構(gòu)想與測(cè)試進(jìn)程中，要獲得市場(chǎng)和監(jiān)管部門的認(rèn)可還面臨不少的困難。一是大規(guī)模交易與區(qū)塊鏈膨脹處置能力問題。由于區(qū)塊鏈采用分布式的存儲(chǔ)方式，占用存儲(chǔ)的巨大空間，且去中心化的確認(rèn)機(jī)制，交易時(shí)間延遲較長(zhǎng)，導(dǎo)致在實(shí)際應(yīng)用中交易量低、對(duì)存儲(chǔ)空間膨脹的抗壓能力差。二是智能合約的循環(huán)執(zhí)行與靈活性差。智能合約具有自我循環(huán)執(zhí)行特性，與高頻交易類似，導(dǎo)致顯著放大價(jià)格波動(dòng)；且區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)信息一旦寫入，不可篡改，交易后無法退回，靈活性較差，需事先設(shè)置例外追索機(jī)制。三是競(jìng)爭(zhēng)性技術(shù)挑戰(zhàn)。如在通信領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，信息傳遞的安全性會(huì)大大增強(qiáng)。量子技術(shù)也可做到，量子通信――利用量子糾纏效應(yīng)進(jìn)行信息傳遞，同樣具有高效安全的特點(diǎn)，近年來更是取得了不小的進(jìn)展，很可能與區(qū)塊鏈技術(shù)形成競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，生態(tài)體系較為脆弱

1.區(qū)塊鏈缺乏生態(tài)體系。目前區(qū)塊鏈的各種技術(shù)方案五花八門，超級(jí)賬本、以太坊等大項(xiàng)目也都缺乏統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系，均處于“各自為政、群雄爭(zhēng)霸”的狀態(tài)，甚至與區(qū)塊鏈相關(guān)的去中心化存儲(chǔ)協(xié)議管理、網(wǎng)絡(luò)安全性管理等也均尚未形成較為完善的標(biāo)準(zhǔn)方案，許多項(xiàng)目缺乏可靠的實(shí)踐數(shù)據(jù)測(cè)試，整個(gè)區(qū)塊鏈生態(tài)體系較為脆弱，仍需進(jìn)一步健全完善。

2.區(qū)塊鏈開發(fā)技術(shù)、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。由花旗銀行、瑞士銀行等共同組成的R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟試圖制定適合全球金融業(yè)使用的區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化在全球金融業(yè)中的領(lǐng)先地位。如2016年5月區(qū)塊鏈技術(shù)提供商Chain和第一資本、花旗集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)了區(qū)塊鏈方面的開放標(biāo)準(zhǔn)，在智能合約框架等方面實(shí)現(xiàn)了突破。然而，在全球?qū)用嫔腥狈σ粋€(gè)統(tǒng)一的技術(shù)開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，智能合約使用的兼容性等方面將受限制，目前仍缺乏具有可操作性的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)促進(jìn)在區(qū)塊鏈上的創(chuàng)新。而我國(guó)金融業(yè)中針對(duì)區(qū)塊鏈的標(biāo)準(zhǔn)研究和制訂基本還沒有真正起步，與國(guó)際發(fā)展存在較大的差距。

（四）風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制尚有待于更深入的研究和設(shè)計(jì)

1.以天河二號(hào)目前的算力來說，產(chǎn)生比特幣SHA256哈希算法的一個(gè)哈希碰撞大約需要248年，但隨著量子等新計(jì)算技術(shù)和各類反匿名身份甄別技術(shù)的快速發(fā)展，未來非對(duì)稱加密算法具有一定的破解可能性，因而需要研究并設(shè)計(jì)更為安全和有效的共識(shí)機(jī)制。

2. 我國(guó)大量在實(shí)際中應(yīng)用的密碼學(xué)產(chǎn)品都來自歐美國(guó)家。區(qū)塊鏈技術(shù)的核心基礎(chǔ)掌握在歐美國(guó)家手中，若關(guān)乎國(guó)家命脈的核心系統(tǒng)構(gòu)筑在區(qū)塊鏈技術(shù)之上，則存在著潛在安全風(fēng)險(xiǎn)。如去中心化的運(yùn)作機(jī)制一定程度上削弱了中央政府對(duì)金融的控制，有可能危及國(guó)家的金融安全。由于區(qū)塊鏈的運(yùn)行節(jié)點(diǎn)位于公開網(wǎng)絡(luò)上，面向所有參與者，傳統(tǒng)防范網(wǎng)絡(luò)攻擊的物理隔離策略已不再適用，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全防范也必將提出更高的技術(shù)處理要求。如2016年6月DAO遭遇黑客攻擊，黑客正常解讀DAO智能合約代碼，利用其中一個(gè)遞歸調(diào)用函數(shù)盜取用戶資金，累計(jì)損失360萬個(gè)以太幣，近6000萬美元。

（五）顛覆性替代仍具高成本和局限性

1.顛覆性替代仍具高成本和局限性。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用初期，將區(qū)塊鏈中的智能合約平臺(tái)用于現(xiàn)代金融領(lǐng)域，其投入成本與收益之間的關(guān)系尚處于未知；區(qū)塊鏈去中心化、自我管理、集體維護(hù)的特性顛覆了人們目前的生產(chǎn)生活方式，沖擊了現(xiàn)行法律安排，且與現(xiàn)有的運(yùn)行模式、管理模式還有一段摩擦的過程。如區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)作為去中心化的分布式系統(tǒng)，其各節(jié)點(diǎn)在交互過程中不可避免地會(huì)存在相互競(jìng)爭(zhēng)與合作的博弈關(guān)系。

2.智能合約代碼向所有參與方公開，影響參與方利益。就許多金融交易形式而言，網(wǎng)絡(luò)中非參與方可能會(huì)利用智能合約，在其金融交易中囤積或出售智能資產(chǎn)，進(jìn)而損害參與方的利益。如何設(shè)計(jì)激勵(lì)相容的共識(shí)機(jī)制，提高系統(tǒng)內(nèi)非理性行為的成本以抑制安全性攻擊和威脅，是區(qū)塊鏈有待解決的重要問題。同時(shí)，跨界人才匱乏。從全球來看，既懂區(qū)塊鏈又懂金融、法律的跨界人才極度匱乏，均制約了新產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新（李鈞和孔華威，2014）。

五、政策建議

（一）加強(qiáng)同業(yè)交流合作，積極參與前瞻性創(chuàng)新和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定

1.積極參與，制定標(biāo)準(zhǔn)。區(qū)塊鏈技術(shù)仍屬新生事物，需要監(jiān)管部門牽頭，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，開展區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景研究，并允許個(gè)別技術(shù)條件較為成熟的金融企業(yè)聯(lián)合開展實(shí)驗(yàn)性應(yīng)用，做好相關(guān)技術(shù)研究?jī)?chǔ)備。同時(shí)，積極參與國(guó)際區(qū)塊鏈組織的研究交流和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則討論，力爭(zhēng)參與研究制定區(qū)塊鏈的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，探索應(yīng)用場(chǎng)景，制定有利于自身發(fā)展的區(qū)塊鏈應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。

2.抓住機(jī)遇，投資合作。高度關(guān)注國(guó)際區(qū)塊鏈發(fā)展與創(chuàng)新動(dòng)向，及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，力爭(zhēng)加入國(guó)際區(qū)塊鏈系列產(chǎn)品的研究和開發(fā)。在?⒓恿?盟制定標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，成立相對(duì)獨(dú)立的區(qū)塊鏈創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，如與金融科技公司合作成立研發(fā)實(shí)驗(yàn)室，重點(diǎn)研究區(qū)塊鏈的運(yùn)用；并可選擇與較為成熟的區(qū)塊鏈公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，積極推進(jìn)金融同業(yè)的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用交流和合作。

（二）?c時(shí)俱進(jìn)，改進(jìn)金融業(yè)監(jiān)管方式與手段

一是積極開展區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的立法研究。應(yīng)加強(qiáng)新技術(shù)與金融創(chuàng)新的相關(guān)法律法規(guī)的國(guó)際交流和研究，制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和操作規(guī)范，鼓勵(lì)商業(yè)銀行、非銀行機(jī)構(gòu)和金融交易所聯(lián)合開展區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)合作研究，探索區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景，制定區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。二是避免監(jiān)管過度。監(jiān)管部門應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，密切關(guān)注行業(yè)政策引導(dǎo)與跟進(jìn)，充分利用區(qū)塊鏈金融技術(shù)，改進(jìn)金融業(yè)監(jiān)管方式與手段，規(guī)范市場(chǎng)秩序，提高監(jiān)管的有效性，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)各方共存和共贏。

（三）探索和完善區(qū)塊鏈技術(shù)方案，推進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

密切關(guān)注并評(píng)估區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的成熟度、安全性、時(shí)效性等，協(xié)同開發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用架構(gòu)，如基于區(qū)塊鏈技術(shù)探索推動(dòng)票據(jù)、股票等的應(yīng)用場(chǎng)景模擬實(shí)驗(yàn)，提升票據(jù)交易和證券交易的安全性和效率。進(jìn)一步探索和完善各種技術(shù)方案、應(yīng)用場(chǎng)景和商業(yè)模式，探索基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，選擇交易關(guān)聯(lián)簡(jiǎn)潔、業(yè)務(wù)成熟度高、技術(shù)應(yīng)用提升效果明顯的應(yīng)用場(chǎng)景作為切入點(diǎn)，盡快打造適合我國(guó)金融體系特點(diǎn)的區(qū)塊鏈技術(shù)方案。重點(diǎn)在跨行結(jié)算、跨境支付、證券發(fā)行和數(shù)字票據(jù)等方面加強(qiáng)研發(fā)，構(gòu)筑若干通用型的應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)，為金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供相應(yīng)的應(yīng)用支持。

（四）完善相應(yīng)的保障體系，為金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供可靠的支撐