前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)金融監(jiān)管的作用文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

金融衍生品是一種金融創(chuàng)新， 我國金融衍生品市場處于初級階段，只有建立符合中國國情的金融衍生品監(jiān)管調(diào)節(jié)機制，中國金融衍生品市場才能快速發(fā)展，為國民經(jīng)濟提供支持，為中國迎接大國競爭做好準備。

（一）我國金融衍生品市場監(jiān)管體制重構(gòu)的目標

重構(gòu)我國金融衍生品市場監(jiān)管體制，要結(jié)合我國金融衍生品市場監(jiān)管中存在的問題來看，新的監(jiān)管體制應(yīng)該在避免監(jiān)管真空、提高監(jiān)管效率等方面具有優(yōu)勢，這就使得實行統(tǒng)一監(jiān)管模式的現(xiàn)實意義更為突出?？紤]到金融衍生品市場的復(fù)雜性，在統(tǒng)一監(jiān)管模式下應(yīng)實行多層次監(jiān)管。

（二）我國金融衍生品市場統(tǒng)一多層次監(jiān)管體制的內(nèi)容

1. 政府統(tǒng)一監(jiān)管分支體系方面

政府統(tǒng)一監(jiān)管分支體系的關(guān)鍵，是結(jié)合我國金融衍生品市場的發(fā)展與監(jiān)管實際，成立中國金融監(jiān)督管理委員會，對金融衍生品市場實行統(tǒng)一集中監(jiān)管。重新設(shè)置銀監(jiān)局、證監(jiān)局、期監(jiān)局、債監(jiān)局、基監(jiān)局和保監(jiān)局，分別監(jiān)管銀行、證券、期貨、債券、基金和保險業(yè)的金融衍生品投資與管理業(yè)務(wù)，防止各方之間出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管空白現(xiàn)象。

2. 行業(yè)自律監(jiān)管分支體系方面

行業(yè)自律監(jiān)管分支體系是重構(gòu)銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會、債券業(yè)協(xié)會、基金業(yè)協(xié)會和保險業(yè)協(xié)會，并賦予其權(quán)威的、充足的、高效的監(jiān)管權(quán)限，在中國金融監(jiān)督管理委員會的指導(dǎo)下，接受銀監(jiān)局、證監(jiān)局、期監(jiān)局、債監(jiān)局、基監(jiān)局、保監(jiān)局和國家社會團體登記管理機關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理，并開展獨立監(jiān)管活動。

3. 市場一線監(jiān)管分支體系方面

市場一線監(jiān)管分支體系是由金融衍生品交易所、結(jié)算所、會員以及投資主體相互依存，共同組成一線監(jiān)管分支體系。交易所處于整個金融衍生品交易過程的中心地位，主要體現(xiàn)在具體交易制度的建立和實施方面。結(jié)算所對于金融衍生品交易的監(jiān)管主要體現(xiàn)在具體清算交割制度的設(shè)立和實施方面。會員對于金融衍生品交易的監(jiān)管主要體現(xiàn)在投資者交易資格的審查、交易風險的揭示、交易信息的傳達、交易規(guī)則的執(zhí)行、交易主體的培訓方面。投資主體對于金融衍生品交易的監(jiān)管主要體現(xiàn)在提供監(jiān)管漏洞、依照授權(quán)行事。

4. 社會公眾監(jiān)管分支體系方面

社會公眾監(jiān)管分支體系是由會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)、審計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、金融衍生品投資咨詢機構(gòu)、媒體、科研機構(gòu)以及對金融衍生品市場給予關(guān)注的群體因承擔場外監(jiān)管責任而形成的監(jiān)管分支體系。會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)、審計師事務(wù)所、律師事務(wù)所肩負著市場運行資料與信息的核實、查證與的任務(wù)，實施監(jiān)管，保證自身信息和披露的權(quán)威性、準確性、及時性；金融衍生品投資咨詢機構(gòu)、媒體、科研機構(gòu)以及對金融衍生品市場給予關(guān)注的群體則是從咨詢、調(diào)查、研究以及觀察的角度對金融衍生品市場踐行場外監(jiān)管的職責。

5. 法律規(guī)范監(jiān)管分支體系方面

法律規(guī)范監(jiān)管分支體系包括國家法律、部門條例、交易所辦法、結(jié)算所規(guī)章和會員守則等。目前國家法律需要制訂《金融衍生品交易法》，部門條例主要是制訂完善《金融衍生品交易所條例》，交易所辦法主要修訂完善《金融衍生品交易所章程》交易相關(guān)辦法，結(jié)算所規(guī)章主要完善與結(jié)算有關(guān)的制度，會員守則主要是會員方面的一些監(jiān)管守則。

（三）我國金融衍生品市場統(tǒng)一多層次監(jiān)管體制重構(gòu)的措施

1.以優(yōu)化政府監(jiān)管資源配置為根本，推動核心層的政府統(tǒng)一監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。應(yīng)盡早成立中國金融監(jiān)督管理委員會，由中國金融監(jiān)督管理委員會通過立法對金融衍生品市場監(jiān)管的整體決策、市場準入、信息披露、檢查監(jiān)督等方面進行監(jiān)管，從而保障整體金融市場的安全和穩(wěn)定，保證金融衍生品市場的現(xiàn)實存在和有效、協(xié)調(diào)發(fā)展，嚴格限定在市場失靈的領(lǐng)域。

2.以創(chuàng)新行業(yè)監(jiān)管細分職能為重點，促進主體層的行業(yè)自律監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。一要完善各行業(yè)協(xié)會的組織建設(shè)，二要明確各行業(yè)協(xié)會的自律性和獨立性，三要加強監(jiān)管職能的行使，四要接受國家金融監(jiān)管局和本行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)督。

3.以理順市黽喙芊旨對鶉撾主線，實現(xiàn)基本層的市場一線監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。對于交易所來說，將會員制的證券交易所改變成公司制，通過競爭形成一種約束機制，促使其加強監(jiān)管。對于結(jié)算所來說，每日結(jié)清制度和交易限額制度是風險監(jiān)管原則最直觀的應(yīng)用。對于會員來說，既要對投資主體的投資活動進行監(jiān)管，又要針對市場發(fā)展制訂相應(yīng)的監(jiān)管制度。對于投資主體來說，要建立金融衍生品交易風險識別機制、預(yù)警機制、評估機制，以其第一參與人的身份第一時間將市場異動上報給會員和交易所，將市場風險控制在萌芽狀態(tài)。

4.以開發(fā)中介監(jiān)管輔助渠道為補充，優(yōu)化中介層的社會公眾監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)、審計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)應(yīng)根據(jù)章程和相關(guān)法律制定明確的服務(wù)規(guī)范，形成監(jiān)管與被監(jiān)管的良性互動，及時向市場主管部門報告監(jiān)管弊端，主動規(guī)避制造虛假報告、參與市場操縱以及縱容過度投機等行為。

5.以提高法律監(jiān)管綜合水平為保證，強化基礎(chǔ)層的法律規(guī)范監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。國家應(yīng)盡快著手制定統(tǒng)一《金融衍生品交易法》，并及時對現(xiàn)有的如《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《公司法》等法律、法規(guī)依據(jù)金融衍生品的有關(guān)規(guī)則進行修改和補充，使之能夠適應(yīng)現(xiàn)實中金融衍生品市場發(fā)展的需要。

6.以迎接國際監(jiān)管現(xiàn)實需要為契機，加速協(xié)調(diào)層的國際合作監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。一是加強市場管理機構(gòu)間的合作，建立各國監(jiān)管組織在雙邊或多邊基礎(chǔ)上共享信息的機制；二是協(xié)調(diào)清算違約的處理方式；三是協(xié)同突發(fā)事件下的監(jiān)管合作，確定出現(xiàn)國際性金融衍生產(chǎn)品交易事件的磋商機制等。四是借鑒發(fā)達國家和地區(qū)的監(jiān)管模式和監(jiān)管措施，將我國的金融衍生品市場發(fā)展實際與國際性的指導(dǎo)性文件相結(jié)合，制定合理有效的經(jīng)營管理體制等。

【參考文獻】

第2篇

關(guān)鍵詞：金融行業(yè)；自律組織；彌補缺陷；權(quán)威獨立

中圖分類號：F832　文獻標識碼：A　文章編號：1006―1428(2010)01―0047―04

“在現(xiàn)代市場經(jīng)濟體制中，社會中間層主體是基于彌補市場缺陷和政府缺陷的需求而出現(xiàn)的。一般說來，市場缺陷可以由政府彌補，政府缺陷則由市場彌補，但市場和政府都難以彌補的缺陷仍存在，此時社會中間層主體既能履行了原來由政府承擔的某些職能，也替代了原來由市場主體享有的某些職能，在一定程度上可以彌補雙重缺陷?！遍L期以來，人們所形成的思維定式是金融監(jiān)管與政府管制、金融監(jiān)管權(quán)與政府公權(quán)力等同。經(jīng)過多年的金融體制改革，市場化、自由化和全球化已經(jīng)成為中國金融業(yè)的主旨，也是未來的發(fā)展方向，但是金融監(jiān)管仍然未完全脫離計劃經(jīng)濟模式和傳統(tǒng)的行政管理模式。理論和實踐表明，市場缺陷使得金融運作過程中的許多問題無法通過市場來解決，特別是金融業(yè)所具有的社會公共性、高風險性、風險傳染性，決定了必須由行使社會公共權(quán)力的政府對金融業(yè)實行監(jiān)管，以協(xié)調(diào)解決金融市場缺陷所導(dǎo)致的各種問題。美國的次貸危機就充分說明了這一點。但是，政府也有局限性，單純依靠政府也無法完全彌補金融市場中失靈的問題。所以在金融市場發(fā)達的國家，形成了“政府監(jiān)管――金融中間組織――金融市場――金融機構(gòu)”的四層框架。處于金融轉(zhuǎn)軌時期的中國，金融市場和政府對金融業(yè)的監(jiān)管都不成熟，派生于政府監(jiān)管和市場互動的金融行業(yè)自律組織還不甚完善與發(fā)達。在金融全球化和多元化背景下，面對世界嚴重的金融危機，如何發(fā)揮金融行業(yè)協(xié)會在金融監(jiān)管中的作用是本文所要探討的內(nèi)容。

一、金融行業(yè)協(xié)會的法律界定

金融行業(yè)協(xié)會是由金融行業(yè)的組織成員為保護和增進共同的利益，在自愿基礎(chǔ)上依法組織起來，共同制定章程(規(guī)則)，以此約束自己的行為，并實現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)部的自我管理。金融行業(yè)協(xié)會主要包括銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會等。

(一)金融行業(yè)協(xié)會的法律屬性

金融行業(yè)協(xié)會具有以下屬性：一是民間性或非政府性。金融行業(yè)協(xié)會作為金融機構(gòu)及其成員自律組織，獨立于政府系統(tǒng)之外，與國家機關(guān)之間沒有任何隸屬關(guān)系，如美國的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》第322條規(guī)定，全美注冊保險人和經(jīng)紀人協(xié)會不代表美國政府，不是美國政府的一個機關(guān)，除非由國會依法解散，否則繼續(xù)存在；二是自律性。行業(yè)協(xié)會通過制定章程或規(guī)則實行自我管理、自我服務(wù)、自我協(xié)調(diào)、自我控制以規(guī)范其成員行為。各國的金融行業(yè)協(xié)會，雖然沒有對會員及其行為的行政監(jiān)管權(quán)和行政執(zhí)法權(quán)，但發(fā)揮著調(diào)整金融業(yè)內(nèi)諸多復(fù)雜關(guān)系的積極作用。金融行業(yè)協(xié)會通過自身的活動，調(diào)整其成員行為和成員相互之間的關(guān)系，督促和監(jiān)管成員執(zhí)行法律，調(diào)解成員之間、成員與客戶之間的糾紛，對違反法律、規(guī)則或章程的成員，作出紀律處分；三是非盈利性。金融行業(yè)協(xié)會不直接從事金融活動，不具有營利的動機和目的，是金融行業(yè)協(xié)會作為社團法人區(qū)別與其他企業(yè)法人的基本點之一。

(二)金融行業(yè)協(xié)會與相關(guān)概念的厘清

1、金融行業(yè)協(xié)會并非金融中介組織。

根據(jù)前面所述金融行業(yè)協(xié)會的三特性：非政府性、自律性、非盈利性，我們則能將其與市場經(jīng)濟中間層主體的盈利性的金融中介社會組織相區(qū)別。隸屬于行業(yè)協(xié)會中的金融行業(yè)協(xié)會和隸屬于中介組織中的會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、金融評級機構(gòu)和律師事務(wù)所，二者之間首先是從事活動的法律依據(jù)不同。金融行業(yè)協(xié)會是以行業(yè)規(guī)章為主展開活動，而中介組織則是以委托合同為主要法律依據(jù)：其次是在與政府的關(guān)系上，一般金融中介機構(gòu)只在納稅等商事行為方面表現(xiàn)其與政府的關(guān)系，而金融行業(yè)協(xié)會則具有多重功能，可表現(xiàn)在協(xié)助政府實現(xiàn)對金融的宏觀調(diào)控和輔助政府對金融市場進行監(jiān)管：最后是在資金來源方面，中介組織更多的是以實現(xiàn)利潤的最大化為目的，而金融行業(yè)協(xié)會則是由金融機構(gòu)或個體成員交納的會費為主要活動資金，并由于其業(yè)績大小而獲得各類主體的贊助和資金支援。當然，也有些國家金融行業(yè)協(xié)會仍是半官方機構(gòu)，由政府實行財政撥款，如中國。

2、金融行業(yè)協(xié)會并不等同于金融行業(yè)組織。

金融行業(yè)組織是由金融機構(gòu)、其他組織或公民在自愿的基礎(chǔ)上組成的一種非營利性民間組織。這種組織主要包括金融行業(yè)自律組織和市場自律組織兩種類型。前者如銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會和期貨業(yè)協(xié)會等；后者如證券交易所、期貨交易所、外匯交易所等。金融行業(yè)組織其外延大于金融行業(yè)協(xié)會，即金融行業(yè)協(xié)會包含在金融行業(yè)組織之中。

二、金融行業(yè)協(xié)會與政府金融監(jiān)管機構(gòu)的契合

金融行業(yè)協(xié)會作為社會的中間層是介于政府與金融機構(gòu)之間，承擔部分國家職能和市場職能，在一定程度上彌補市場缺陷和政府缺陷。作為準自治性質(zhì)的金融行業(yè)協(xié)會的功能主要在以下三個方面：一是服務(wù)功能；二是干預(yù)功能；三是協(xié)調(diào)功能。

(一)服務(wù)與監(jiān)管功能

金融行業(yè)協(xié)會作為政府與金融市場、金融機構(gòu)之間的中介，其服務(wù)功能主要表現(xiàn)為兩方面：第一，為政府的金融監(jiān)管部門的監(jiān)管行為服務(wù)。金融市場關(guān)系錯綜復(fù)雜，追求個體利益的沖動使市場主體的行為與政府的行為產(chǎn)生沖突。博弈的結(jié)果是金融機構(gòu)將部分權(quán)力讓渡給政府的金融監(jiān)管部門，而隨著金融業(yè)的發(fā)展，政府又將部分權(quán)力讓渡給包括金融行業(yè)協(xié)會的金融自律組織。因為，金融自律組織更接近市場，其組成人員具有各種專業(yè)優(yōu)勢，能保證其公正性和權(quán)威性。因此，金融行業(yè)協(xié)會的主要功能之一是接受政府監(jiān)管部門的委托，對金融機構(gòu)是否依照國家有關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策行事進行調(diào)查；對金融機構(gòu)向社會公布的各種經(jīng)濟信息進行測算核實，發(fā)表客觀公正的核查報告；制訂道德規(guī)范以約束金融行業(yè)從業(yè)人員等。

(二)干預(yù)與調(diào)控功能

在諸多國家干預(yù)經(jīng)濟手段中，宏觀調(diào)控是被認為較好地與市場經(jīng)濟契合的一種措施。一方面，宏觀調(diào)控仍是以承認市場作為資源配置首要手段為前提：另一方面，宏觀調(diào)控也摒棄以行政命令為主的計劃經(jīng)濟模式，更多的是強調(diào)通過財政的松緊，貨幣投放的多少來實現(xiàn)經(jīng)濟的均發(fā)展。宏觀調(diào)控常被稱為“國家宏觀調(diào)控”，但事實上，并不是所有的宏觀調(diào)控行為都是政府對市場主體進行，更多的是通過一些行業(yè)組織和其他中介組織來落實其調(diào)控政策。因此，在“國家――社會中間層――市場主體”的三元框架結(jié)構(gòu)下，政府

通過包括金融行業(yè)協(xié)會在內(nèi)中間組織落實其宏觀調(diào)控政策。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的根本原因主要是：

第一，實踐證明，政府在經(jīng)濟調(diào)控中并不可能享有完全信息，調(diào)控過程也非靜態(tài)博弈，而是與市場主體之間的連續(xù)不斷的博弈過程。作為宏觀調(diào)控的主要機構(gòu)中央銀行和其他金融監(jiān)管機構(gòu)，也并非能高效的進行決策和實施調(diào)控。相反地，金融行業(yè)協(xié)會更貼近現(xiàn)實經(jīng)濟行為，更能溝通政府與市場的關(guān)系，彌補政府在經(jīng)濟管理過程中的外在性缺陷，協(xié)助政府實現(xiàn)其調(diào)控目標。

第二，金融行業(yè)協(xié)會作為民間或半官方機構(gòu)，它們并沒有自己的利益，其生存狀態(tài)主要依存社會對他們的滿意度，因此金融行業(yè)協(xié)會能在其職責范圍內(nèi)，通過參與政府決策、監(jiān)督政府行為、反饋市場信息，來影響和制約政府行為，避免政府宏觀調(diào)控的失靈。金融行業(yè)協(xié)會具有干預(yù)和調(diào)控經(jīng)濟功能，在于其獲取信息的充分性。市場主體對經(jīng)濟信息的反映與對產(chǎn)品的偏好和需求會傳導(dǎo)到金融機構(gòu)，隨之金融機構(gòu)又匯總到各自的行業(yè)協(xié)會。各金融行業(yè)協(xié)會將市場需求信息傳送到中央金融決策機構(gòu)，中央金融決策機構(gòu)根據(jù)市場需求決定金融政策，然后又將金融政策通過金融行業(yè)協(xié)會進行分解和落實。

第三，政府與市場主體在宏觀調(diào)控和市場干預(yù)過程中，是一個連續(xù)博弈的過程。政府在政策的制訂和執(zhí)行過程中，市場主體通過各種機會與渠道，不斷影響甚至阻撓宏觀調(diào)控措施，以達到政府和市場主體利益的平衡，實現(xiàn)市場主體利益最大化。然而，在政府實施宏觀調(diào)控的博弈過程中，調(diào)控者面對的是眾多的被調(diào)控者，這不僅增加了實施宏觀調(diào)控的費用，也削弱了宏觀調(diào)控的效果，同時分散了市場主體與充當宏觀調(diào)控主體的政府進行溝通與博弈能力，不利于經(jīng)濟行為和社會行為的公平，而金融行業(yè)協(xié)會則剛好能夠彌補這一缺陷。一方面，政府能通過金融行業(yè)協(xié)會落實宏觀調(diào)控政策，減少調(diào)控過程中所產(chǎn)生的成本；另一方面，有助于將金融市場信息和需求反映至政府部門。金融行業(yè)協(xié)會幫助政府起草有關(guān)計劃、規(guī)劃、法規(guī)和政策，將金融機構(gòu)和其他市場主體的意見和社會的訴求反映到政府政策中。

(三)協(xié)調(diào)與自律功能

金融行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)與自律職能是協(xié)調(diào)金融市場各種不同主體之間，市場主體與政府之間的關(guān)系，以有效地降低市場交易費用，提高市場運作效率。主要體現(xiàn)在：(1)協(xié)調(diào)各種金融機構(gòu)之間、同種金融機構(gòu)相互之間以及金融機構(gòu)與中介機構(gòu)之間、金融機構(gòu)與投資者之間的關(guān)系，包括落實其法律法規(guī)、制訂共同規(guī)則、解決相互之間的糾紛等。(2)協(xié)調(diào)金融市場和金融機構(gòu)與政府的關(guān)系。具體表現(xiàn)為：在金融秩序政策上，作為金融行業(yè)的企業(yè)群體代表的行業(yè)協(xié)會，是市場機制和國家干預(yù)之后的第三方力量，有可能在市場和政府之外，形成一個透明度較高，責權(quán)利相結(jié)合的新的組織結(jié)構(gòu)，協(xié)調(diào)國家與金融機構(gòu)之間的關(guān)系，謀求社會經(jīng)濟效益最大化。(3)檢查、監(jiān)督會員日常經(jīng)營活動，進行行業(yè)自律。協(xié)會可制訂自律監(jiān)管規(guī)則，并要求會員按期提交經(jīng)營報告及有關(guān)統(tǒng)計資料，處理違法交易案件，有權(quán)給予違法會員以罰款、暫?；蜃N會員資格等懲罰。

三、各國金融行業(yè)協(xié)會發(fā)展趨勢及對中國的啟示

(一)世界主要國家金融行業(yè)協(xié)會的發(fā)展趨勢

第一，金融行業(yè)協(xié)會的機構(gòu)民間性質(zhì)占主流。在一些代表性的國家。如美國、英國、日本和韓國，只有日本的金融行業(yè)協(xié)會為純粹民間性質(zhì)，其他國家的行業(yè)協(xié)會均具有官方或半官方性質(zhì)。金融行業(yè)協(xié)會的這一特征，使得其制訂的規(guī)則和所執(zhí)行的監(jiān)管具有正式性和權(quán)威性。并且法律一般都賦予了金融行業(yè)協(xié)會可以依法對市場違規(guī)行為處罰和對會員之間的爭議進行仲裁的權(quán)利，所以金融行業(yè)協(xié)會已經(jīng)日趨成為西方金融市場的主要監(jiān)管主體。

第二，金融業(yè)發(fā)達國家的行業(yè)協(xié)會獨立性較強。在這些代表性國家中只有英國的行業(yè)自律性組織隸屬于政府金融監(jiān)管機構(gòu)，其他國家均獨立于政府監(jiān)管機構(gòu)。金融行業(yè)組織獨立于政府監(jiān)管機構(gòu)使之擁有較強的獨立性，因而在執(zhí)行監(jiān)管的過程中可以減少政府對其干預(yù)，從而有效發(fā)揮行業(yè)自律性組織的監(jiān)管作用。雖然英國的金融行業(yè)組織隸屬于政府監(jiān)管機構(gòu)，但是由于英國是一個重視行業(yè)自律的國家，并且其政府監(jiān)管機構(gòu)――FSA是一個私人性質(zhì)的獨立機構(gòu)，所以其行業(yè)自律性組織――SFA的獨立性也毫不遜色。

第三，構(gòu)建政府監(jiān)管與行業(yè)自律并重的監(jiān)管機制。在這次世界性的金融危機爆發(fā)后，世界各國都開始從強調(diào)金融自由化的行業(yè)自律轉(zhuǎn)向政府監(jiān)管與行業(yè)自律并重。在金融行業(yè)協(xié)會的設(shè)置上，是期貨業(yè)和證券業(yè)擁有同一自律性組織，而銀行業(yè)和保險業(yè)協(xié)會則各自單獨設(shè)立行業(yè)協(xié)會占主流地位。如英國、韓國，澳大利亞的期貨業(yè)和證券業(yè)擁有同一個自律性組織，而美國則分開設(shè)立。日本在這一問題上比較特別，既建立交易所自律組織，又建立經(jīng)紀商自律組織。分別對交易所和經(jīng)紀商進行自律管理。

(二)外國金融行業(yè)協(xié)會發(fā)展對中國的借鑒

對中國金融行業(yè)協(xié)會發(fā)展現(xiàn)狀反思后就會發(fā)現(xiàn)，中國金融行業(yè)協(xié)會缺乏獨立性，也缺乏權(quán)威性，無法起到西方金融行業(yè)協(xié)會那種在金融監(jiān)管中的作用。其根本原因是，中國金融行業(yè)協(xié)會不具有西方社會那樣的行業(yè)自治基礎(chǔ)，在登記管理機關(guān)和業(yè)務(wù)主管單位的雙重管理下，金融行業(yè)協(xié)會扮演的是政府對金融業(yè)進行管理的執(zhí)行人角色。這種角色定位，同其本應(yīng)具有的行業(yè)利益代表人地位存在明顯沖突，必然使得中國的金融行業(yè)協(xié)會難以發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

目前，中國金融行業(yè)協(xié)會包括：銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會。雖然從相關(guān)法律看，這些金融行業(yè)協(xié)會定位于自律性組織，是社團法人，但是事實上存在官方性質(zhì)。問題是這種官方性又不表明中國的金融行業(yè)協(xié)會具備相應(yīng)的權(quán)威性，各金融行業(yè)協(xié)會的地位和作用尚未在法律層面上得到足夠的重視，也沒有發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自我管理、自我服務(wù)、自我約束的功能。這種缺失主要表現(xiàn)在：其一，金融行業(yè)協(xié)會對金融機構(gòu)的資格審查存在缺陷；其二，金融行業(yè)協(xié)會對“違規(guī)會員”缺乏有利的制裁手段；其三，金融行業(yè)協(xié)會對金融產(chǎn)品交易過程的監(jiān)管存在缺陷。

面對中國金融行業(yè)協(xié)會的這些缺點與不足。我們應(yīng)該從以下幾方面進行改革：

第一，進一步深化市場經(jīng)濟體制改革。首先，市場經(jīng)濟的進一步改革對于中國行政化色彩過于濃厚的金融行業(yè)協(xié)會的轉(zhuǎn)型具有主要意義。一方面。市場化的進程將進一步削弱或減少國家對金融領(lǐng)域資源過于集中的控制力，從而使社會與國家在資源的掌握上處于一個相對合理的安排，進而減少社會對國家的依賴，為金融行業(yè)協(xié)會的自治奠定了一個堅實的基礎(chǔ)：另一方面，市場化的進一步改革將使中國涌現(xiàn)更多的產(chǎn)權(quán)明晰的金融主體，企業(yè)利益與個體利益將實現(xiàn)更大程度的契合，他們將會更關(guān)注自我利益的發(fā)展并將為此謀求更合理的制度安排，而金融行業(yè)協(xié)會的充分自治無疑將是他們達到目標的重要手段。其次，在國家以更積極的態(tài)度對待金融行業(yè)協(xié)會等民間組織的發(fā)展的同時，金融行業(yè)協(xié)會應(yīng)當在國家對資源控制力減弱的過程中，在精神層面組建培育和生成自治的文化意識。最后，改革與市場經(jīng)濟不相適應(yīng)的政策制度。從制度層面上可以考慮進行若干重要的制度變革和設(shè)計，改變社團登記的雙重審批制，廢止國家各部門對社團內(nèi)部事務(wù)進行不當干預(yù)的若干文件和通知。從整個國家制定法的層面，需要對關(guān)于社團自治(包括行業(yè)協(xié)會)的法律文件進行全面的清理，從金融行業(yè)協(xié)會的法律制度安排的視角，改變目前金融法律制度中制約金融行業(yè)協(xié)會發(fā)展的障礙。

第二，增強中國金融行業(yè)協(xié)會的獨立性。妥當安排政府部門尤其是金融監(jiān)管部門與金融行業(yè)協(xié)會的關(guān)系，用立法的方式明確劃定金融行業(yè)協(xié)會的自律管理權(quán)與監(jiān)管部門的金融監(jiān)管權(quán)的行使范圍。

第3篇

一、現(xiàn)階段金融管理存在的問題

1.1、金融管理易出現(xiàn)安全隱患

雖然近些年來我國金融行業(yè)發(fā)展迅猛，并取得了舉世矚目的成績。但是金融行業(yè)的發(fā)展并不是一帆風順的，在它的發(fā)展過程中，存在著潛在的風險和問題。首先，在金融行業(yè)中，它存在著的潛在風險主要有資金的運轉(zhuǎn)風險、理財風險、監(jiān)督管理風險等，無論企業(yè)采用何種經(jīng)營管理方式，只要它與外界企業(yè)有著聯(lián)系，也并定會遇到各種各樣的風險。但是就目前現(xiàn)狀來看，我國金融行業(yè)風險意識薄弱，尤其是金融行業(yè)在計算機應(yīng)用方面，存在著較為嚴重的風險狀況。這是因為在金融管理方面，信息技術(shù)的運用一般是非技術(shù)人員進行操作的，而非技術(shù)人員缺乏相應(yīng)的信息安全意識和技術(shù)知識意識，這就在很大程度上使得計算機運行時容易出現(xiàn)安全隱患。

1.2、金融管理機制有待完善和提高

就目前我國金融管理體制機制來看，雖然近些年來我國金融行業(yè)不斷發(fā)展，計算機對于加強金融監(jiān)管的作用也越來越突出，但是我國金融監(jiān)管體制機制并沒有得以完善，由于監(jiān)管體制的不完善，使得監(jiān)管部門的金融市場運營缺乏必要的制度束縛，即使在自由發(fā)展的情境下，也最終使得金融行業(yè)發(fā)展走向極端。由于我國金融管理機制不夠完善，并且加上管理機構(gòu)尤其是中國人民銀行一能多職情況的存在，沒有太多的精力來對金融行業(yè)進行監(jiān)管，因此這也就需要聯(lián)合其他部門對金融行業(yè)進行大規(guī)模的監(jiān)管，但是在這種監(jiān)管體制下，監(jiān)管體系中內(nèi)設(shè)機構(gòu)較多，權(quán)利存在相互交叉的現(xiàn)象，又在很大程度上阻礙了監(jiān)管機構(gòu)權(quán)利的正常使用，最終導(dǎo)致監(jiān)管不到位，金融行業(yè)出現(xiàn)大量風險。除此之外，我國金融部門在運用計算機進行金融監(jiān)管過程中還存在著計算機使用人員專業(yè)素養(yǎng)不高、金融管理機制反應(yīng)能力較弱等一系列問題，這些問題都在一定程度上影響我國金融行業(yè)的發(fā)展與改革。因此，如何加強并發(fā)揮計算機在金融監(jiān)管工作中的作用已經(jīng)迫在眉睫。

二、如何計算機技術(shù)發(fā)揮金融監(jiān)管的作用

2.1、運用計算機技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品

金融管理的目的實質(zhì)是對金融產(chǎn)品和人才的管理，雖然近些年來我國金融行業(yè)得到了快速的發(fā)展，但是金融行業(yè)是一個需要與日俱進、不斷創(chuàng)新的行業(yè)，如果金融產(chǎn)品長期得不到更新與改革，金融行業(yè)將如一潭死水，毫無生機。但是要想促進金融產(chǎn)品的革新，就需要引入高科技技術(shù)?，F(xiàn)如今，金融行業(yè)不斷引入計算機技術(shù)，運用計算機技術(shù)加強對金融的監(jiān)管，利用計算機技術(shù)對現(xiàn)存的金融要素進行重組，金融要素主要涉及金融工具、金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)以及金融機構(gòu)等，將金融要素進行重組劃分，可以更好的將它們聯(lián)系在一起，實現(xiàn)相互促進、相互帶動。因此，采用計算機技術(shù)可以不斷更新金融要素，創(chuàng)新金融產(chǎn)品并促進金融行業(yè)發(fā)展。

2.2、加大金融科技投入，建立完善的金融信息計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

雖然近些年來計算機技術(shù)在金融行業(yè)的作用越來越大，但是就目前現(xiàn)狀來看，我國金融市場并沒有建立相對完善的金融信息計算機系統(tǒng)。由于各行在金融電子化建設(shè)方面一般均采用各自為政、互不往來的做法，這樣會在很在程度上導(dǎo)致信息很難實現(xiàn)共享，造成計算機信息資源的浪費。另一方面，中央銀行作為國家的最高銀行，也很難通過計算機網(wǎng)絡(luò)來獲取信息，進行監(jiān)管。因此，要想改變這一現(xiàn)狀，就需要中央銀行帶頭組織，協(xié)調(diào)并解決商業(yè)銀行在電子化信息建設(shè)方面的各種關(guān)系和矛盾，各商業(yè)銀行共同出資，共同建立一個開放型的城市金融信息網(wǎng)絡(luò)，并頒布符合當前金融信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的制度和措施，規(guī)定各個商業(yè)銀行哪些數(shù)據(jù)一定要通過網(wǎng)絡(luò)傳送到人民銀行的計算機服務(wù)器中，哪些數(shù)據(jù)可以資源共享等。

2.3、盡快建立一支高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才隊伍

由于當前計算機在金融監(jiān)管過程中存在著計算機使用人員專業(yè)素養(yǎng)不高的問題，要想加快發(fā)揮計算機在金融監(jiān)管中的作用，就有必要加快建立一支高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才隊伍。首先，可以安排懂計算機技術(shù)的專業(yè)人員到監(jiān)管部門進行專業(yè)化學習，同時擔任監(jiān)管部門業(yè)務(wù)人員的計算機培訓工作；其次，金融有關(guān)部門該需要對監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)人員施加一定的壓力和動力，制定相應(yīng)的培訓制度和考核制度，實行持證上崗，鼓勵計算機監(jiān)管人員加快形成培訓意識、自學意識，盡早的學會金融監(jiān)管知識和能力。除了要在上述幾個方面努力之外，要想真正的促進計算機在金融監(jiān)管工作中的作用，這些遠遠不夠，我們還需要加快探索，加快實踐，但是這些都需要得到各級行政領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和大力支持，離開這一點，所有的都將成為空話。作為最高銀行的中央銀行，也需要協(xié)同金融監(jiān)管部門和科技部門，互相協(xié)作，相互配合，共同為計算機技術(shù)和金融監(jiān)管工作結(jié)合付出努力，開辟出新的天地。

金融行業(yè)是當今社會發(fā)展最為迅速的行業(yè)之一，它的發(fā)展能夠盡可能的帶動我國經(jīng)濟的發(fā)展。雖然就目前現(xiàn)狀來看，我國計算機在金融監(jiān)管方面仍然存在著一些問題，也產(chǎn)生了一些金融風險，但是只要我們加強重視，深化改革，努力將計算機技術(shù)和金融監(jiān)管工作相結(jié)合，我國的金融事業(yè)一定能夠又好又快的發(fā)展與進步。

作者:宋真真

參考文獻：

[1]王永牛.計算機在金融監(jiān)管工作中的作用探析[J].計算機與金融創(chuàng)新導(dǎo)報.2012.