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第1篇

關(guān)鍵詞：高校；學(xué)生；抑郁癥高發(fā)率；人文因素；應(yīng)對策略

中圖分類號：G64 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673—291X（2012）28—0299—03

已有的研究表明，與中國高校學(xué)生抑郁癥高發(fā)率直接相關(guān)的各種危險因素中，以社會人文因素導(dǎo)致的心理原因居多，其中又以人格偏差因素為主。系統(tǒng)研究這些社會人文因素，是解決好高校學(xué)生抑郁癥高發(fā)問題的重要研究方向之一。

一、高校學(xué)生抑郁癥高發(fā)率的人文因素探討

（一）影響大學(xué)生人格的社會人文多維生態(tài)學(xué)模型

改革開放以來，國內(nèi)社會人文生態(tài)的重大變化，作用于包括高校人群在內(nèi)的各個社會人群的思維觀念、生活方式和行為模式，共同形成了影響和沖擊現(xiàn)代大學(xué)生人格發(fā)展的社會人文多維生態(tài)環(huán)境，形成圖1所示的相應(yīng)生態(tài)學(xué)模型。

（二）從社會人文多維生態(tài)學(xué)模型分析高校學(xué)生抑郁癥高發(fā)率的人文因素

圖1所示的七個文化維度有助于我們厘清高校學(xué)生抑郁癥高發(fā)率的人文因素。

1.大學(xué)前教育文化的影響。圖1中A方框的大學(xué)前教育文化為維度一。大學(xué)前教育偏差主要表現(xiàn)為在成人教育與成才教育間失衡，在心理健康發(fā)展與身體健康成長間失諧。這種偏差再通過高考階段的倍增效應(yīng)，造就了圖1中D框所示亟待大學(xué)教育糾偏的高校學(xué)生群體，他們的人格發(fā)展基礎(chǔ)上烙有大學(xué)前教育偏差的明顯印記——高“智商”、低“情商”、弱“心商”，這些印記造就了醞釀人格偏差、推動K框與M框的比例彼降此升，形成抑郁癥高發(fā)的溫床。

2.傳統(tǒng)制度文化的影響。圖1中E方框的傳統(tǒng)制度文化為維度二，是關(guān)于傳統(tǒng)制度文化的大學(xué)之道。大學(xué)前教育文化的消極慣性，造成部分高校學(xué)子精神上難以獨立，心理承受能力較弱，使得傳統(tǒng)制度文化中格物、致知、誠意、正心、修身等“內(nèi)圣”環(huán)節(jié)的文化人格塑造要求，在部分高校學(xué)子身上難以找到形成實效的著力點。反倒是當(dāng)他們所希冀的齊家、治國、平天下等“外王”追求，在遭遇到各種因素交織而成的挑戰(zhàn)時，往往表現(xiàn)出圖1中M方框偏差型人格所容易產(chǎn)生的消極情緒或過激行為，甚至被抑郁所困。

3.社會大眾文化的影響。圖1中F方框的社會大眾文化為維度三，大眾文化攜善惡同體、利弊參半的大眾文化的兩重性社會功能，對上頁圖1D框所示高校學(xué)生群體具有相當(dāng)大的影響力。高校學(xué)生群體中少數(shù)人表現(xiàn)為或追求物質(zhì)享受、欣賞媚俗娛樂；或感性膨脹、行為極端，形成了上頁圖1M框群體的一部分。社會大眾文化的負面影響，推動高校學(xué)生人格偏差形成，進而推高了抑郁癥發(fā)生率。

4.現(xiàn)行制度文化的影響。上頁圖1中G方框的現(xiàn)行制度文化為維度四，其成功標(biāo)準(zhǔn)和師生關(guān)系對大學(xué)生群體的影響較大。現(xiàn)行制度文化下的一元化成功標(biāo)準(zhǔn)：在學(xué)?？闯煽儯M入社會看名利，使很多高校學(xué)子為此“成功”而疲于奔命，活得不快樂，無形中加大了上頁圖1中M方框的比例，也形成了一個“準(zhǔn)抑郁”群體。另外，當(dāng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)從師生關(guān)系中實際得到的和期許得到的、自己得到的和他人得到的之間存在很大差距的時候，就會產(chǎn)生“相對剝奪感”，造成了醞釀苦悶、抑郁等“準(zhǔn)抑郁”現(xiàn)象的又一溫床。

5.多元價值文化的影響。上頁圖1中H方框的多元價值文化為維度五。在改革開放以來形成的多元價值文化也使高校學(xué)生群體的基本價值觀呈現(xiàn)多元化。高校學(xué)生多元價值觀格局中健康、向上的成分仍居主導(dǎo)地位。然而，其中的負面表現(xiàn)也不容小覷，諸如功利性、庸俗性、偏頗性、混沌性等價值觀，是產(chǎn)生人格偏差、推動上頁圖1中M方框比例提高、進而導(dǎo)致抑郁癥高發(fā)的重要因素之一。

6.現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)文化的影響。上頁圖1中I方框的現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)文化為維度六，反映信息化進程的影響。網(wǎng)絡(luò)文化提供的資源共享特點，使大學(xué)生們有利于通過大幅提高時間利用率而促進全面發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)文化還有信息結(jié)構(gòu)多元、張揚個體自由、提供情感滿足等另外三個兼具利、害雙重性的特點，其負面影響已成為高校學(xué)生群體中較多出現(xiàn)的十種人格障礙——邊緣型、型、分裂樣、分裂型、回避型、偏執(zhí)型、強迫型、表演型、依賴型、自戀型——的推手。由此負面影響所推動的這十種人格偏差和人格障礙助長上頁圖1中M方框的比例，形成了抑郁癥高發(fā)的主要誘因之一。

7.城鄉(xiāng)二元文化的影響。上頁圖1中J方框的城鄉(xiāng)二元文化為維度七。圖2所示城鄉(xiāng)二元文化影響農(nóng)村大學(xué)生的文化——生態(tài)觀略示，給出了這種影響的形成進程與典型表現(xiàn)形式。因此，來自農(nóng)村的大學(xué)生在城鄉(xiāng)二元文化影響下的社會化進程，始終要面對他們中部分人的人格成長可能發(fā)生偏差，而成為上頁圖1中M方框的助長因素之一并進而發(fā)展為抑郁癥的潛在挑戰(zhàn)。

二、應(yīng)對策略

（一）發(fā)展高校學(xué)生健康人格的大學(xué)教育綠色生態(tài)觀模型

上頁圖1中A、E、F、G、H、I、J方框中七個維度文化因素作用于D方框“亟待大學(xué)教育糾偏的高校學(xué)生群體”，出現(xiàn)K、M方框分別代表的健全人格群和偏差人格群的比例彼降此升，形成了高校學(xué)生抑郁癥高發(fā)率的重要社會人文因素。采取圖3中a、e、f、g、h、i、j方框中七個維度應(yīng)對策略，最大限度實現(xiàn)k方框中高校學(xué)生健全人格發(fā)展，進而有效降低抑郁癥發(fā)生率。

第2篇

論文摘要：2009年9月17日，南京G技術(shù)技工學(xué)校（以下簡稱G技校）向Z財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱保險公司）遞交團體意外傷害和短期健康保險投保單，G技校作為投保人為其在校學(xué)生386人申請投保學(xué)平險。

一、案情概要

G技校提交的投保單記載如下：1、在被保險人健康告知欄中，保險公司問：現(xiàn)在或過去有無患膽、腸等消化系統(tǒng)病癥的被保險人？G技校選擇項為：無。2、投保單位聲明欄中：茲我單位申請投保上述保險，貴公司已向我方交付了條款并詳細說明了合同內(nèi)容，特別是保險條款及相關(guān)合同中關(guān)于免除保險人責(zé)任，投保人及被保險人義務(wù)部分的內(nèi)容作了明確說明，我方已知悉其涵義，同意投保并愿意遵守保險條款及特別約定。本投保單填寫的各項內(nèi)容均屬實，如有不實或疏忽，我方承擔(dān)由此引發(fā)的一切法律后果。 G技校在該投保單尾部加蓋公章。

09年9月19日，G技校繳納保費19300元，保險公司出具以G技校為抬頭的保險業(yè)專用發(fā)票及保險單正本一份，一并交付G技校。根據(jù)保險單正本記載，保險生效日期為09年9月19日，保險期限一年。附加學(xué)生團體住院醫(yī)療保險條款第五條責(zé)任免除部分規(guī)定：因下列情形之一，造成被保險人發(fā)生醫(yī)療費用的，本公司不負給付保險金責(zé)任：...（5）被保險人在投保前已患有且目前尚未治愈的疾病。

本保單項下386名被保險人均年滿18周歲，女生甲系該校07級學(xué)生，為被保險人之一。2010年4月5日該學(xué)生因膽囊結(jié)石進入南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院治療，于4月14日出院，共支出住院及醫(yī)療費用11200元。2010年4月16日，女生甲向保險公司提交意健險理賠申請書，該申請書中對被保險人出險過程描述為：因9月前體檢發(fā)現(xiàn)膽囊結(jié)石，2010年4月5日發(fā)作入院手術(shù)治療。同日，保險公司對女生甲母親進行了書面詢問并制作筆錄，在該份詢問筆錄記載：2009年7月3日，女生甲因身體不舒服入南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院接受治療，查出有膽結(jié)石，當(dāng)時未進行手術(shù)的原因為希望藥物治療。之后，保險公司調(diào)取了南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院門診病歷，該病歷記載，女生甲于09年7月3日因皮膚發(fā)黃、身體乏力去南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院診療，該院確診為膽囊結(jié)石，并建議其住院手術(shù)治療。

保險公司以“疾病屬于投保前已患有且目前尚未治愈的疾病”為由拒絕給付保險金，2010年5月，女生甲委托律師向南京市玄武區(qū)人民法院提起訴訟，要求保險公司支付住院及醫(yī)療費用并承擔(dān)訴訟費用。

二、雙方爭議

原告認為：1、保險公司未對被保險人包括既往疾病在內(nèi)的身體狀況進行詢問，因此，被保險人沒有對保險公司進行如實告知的義務(wù)；2、保險公司就保險條款中的責(zé)任免除部份沒有向被保險人進行明確說明，被保險人也沒有進行任何確認，所以保險免責(zé)條款不具法律效力；3、本案保險事故發(fā)生于保險期限之內(nèi)，保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定予以賠償。

保險公司辯稱：1、原告并非保險合同的投保人而是被保險人，根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，保險公司就保險條款無向被保險人明確說明的義務(wù)；2、保險公司已向投保人南京G技校履行了明確說明義務(wù)，保險條款對合同相關(guān)當(dāng)事人均有約束力，應(yīng)是保險理賠及法院裁判的依據(jù)；3、該事故屬雙方保險合同約定的責(zé)任免除范圍，按照保險合同約定，保險公司不承擔(dān)本起事故的賠償責(zé)任；4、雖然本案保險公司未援引“投保人未履行如實告知義務(wù)”拒賠，但應(yīng)當(dāng)明確：保險公司未向被保險人詢問不能免除投保人的法定如實告知義務(wù)。

三、一審判決

一審法院認為，G技校作為投保人，為其386名在校學(xué)生投保學(xué)生平安團體意外傷害保險，且已向被告交納了保險費，在保險單后所附的被保險人名單中也包括了原告，所以原、被告的保險合同依法成立并有效，被告應(yīng)當(dāng)依照約定嚴(yán)格履行其合同義務(wù)。

關(guān)于被告應(yīng)否履行保險義務(wù)，第一，本案G技校作為投保人為其學(xué)生向保險公司投保，學(xué)生為本保險合同的被保險人，保單只有一份即保險合同只有一個，就保險免責(zé)條款，保險公司只需向投保單位履行明確說明義務(wù)即可；第二，依據(jù)附加學(xué)生團體住院醫(yī)療保險條款第五條責(zé)任免除部分規(guī)定，被保險人在投保前已患有且目前尚未治愈的疾病的，免除保險公司的賠償責(zé)任，且G技校在投保單及簽收單中對此均蓋章確認，所以就本案保險合同免責(zé)條款，保險公司已向投保人履行了明確說明義務(wù)，免責(zé)條款對本案合同雙方具有約束力；第三、根據(jù)南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院門診病歷記載，原告于09年7月3日因皮膚發(fā)黃、身體乏力去南京醫(yī)科大學(xué)第二附屬醫(yī)院診療。09年7月3日，該院確診為膽結(jié)石，并建議其住院手術(shù)治療。另原告母親的筆錄與上述病案記載事實吻合，上述證據(jù)可認定原告疾病屬于投保前已患有且目前尚未治愈的疾??；第四，庭審中，原告沒有提供充分證據(jù)證實：投保前原告身體的疾病癥狀已經(jīng)消失。

綜上，保險公司認為原告帶病投保，其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的理由，符合已查明的事實及雙方約定；原告認為被告未履行說明義務(wù)，保險合同免責(zé)條款無效的觀點，因與查明的事實及法律規(guī)定不符，本院不予采信。原告要求被告給付保險金的主張不予支持。

四、二審調(diào)解

本案原告不服一審判決，向中級人民法院提起上訴，2011年1月12日（本案二審期間）江蘇省高級人民法院印發(fā)蘇高法審委[2011]1號會議紀(jì)要，該紀(jì)要第七條規(guī)定：學(xué)生平安險不屬團體險，保險人應(yīng)當(dāng)逐一向投保人履行明確說明義務(wù)。保險人僅對學(xué)校履行明確說明義務(wù)的，或者保險人提供了履行免責(zé)條款說明義務(wù)的《告家長書》但無涉案被保險人或者其監(jiān)護人簽字的《告家長書》回執(zhí)欄的，對于保險人已經(jīng)履行了明確說明義務(wù)的抗辯，人民法院不予支持。

在我國的司法實踐中，地方法院會議紀(jì)要雖然不能在判決書中作為法律依據(jù)援引，但紀(jì)要確定的案件處理方式卻能在所轄基層法院得到絕對適用，鑒于省高院對此類案件態(tài)度明確，保險公司為盡量減少損失，作出妥協(xié)，本案最終在中院主持下，雙方達成調(diào)解協(xié)議。

五、法律分析

蘇高法審委[2011]1號會議紀(jì)要中對學(xué)生平安險承保模式的判定，對本案二審產(chǎn)生逆轉(zhuǎn)性影響，該會議紀(jì)要認為學(xué)生平安險不屬團體險，只能以個險形式承保，從而得出學(xué)生平安險的承保保險人應(yīng)當(dāng)就免責(zé)條款逐一向?qū)W生或者其監(jiān)護人履行明確說明義務(wù)，學(xué)生平安險的投保人以及履行如實告知義務(wù)的主體是學(xué)生或者其監(jiān)護人。而本案系學(xué)校自籌費用為學(xué)生投保，被保險人清單中學(xué)生均已成年，投保行為經(jīng)得學(xué)生同意，保險公司以團體形式承保，學(xué)校為保險合同的投保人，保險公司就保險條款向投保人履行了明確說明義務(wù)，鑒于現(xiàn)行保險法規(guī)定，保險人并無就條款向被保險人進行說明的義務(wù)，雖然保險公司在展業(yè)時就保險條款內(nèi)容通過發(fā)放文字資料的方式向?qū)W生進行了宣傳，但并未要求學(xué)生書面簽字。

蘇高法審委[2011]1號會議紀(jì)要認定學(xué)平險為個險，無論是從法律規(guī)定還是從保險經(jīng)營實務(wù)進行分析，均值得商榷。

一、現(xiàn)行法律并未絕對禁止學(xué)生平安保險以團險形式承保。認為學(xué)生平安保險為個險者所持觀點基本為：（1）人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益，學(xué)校和被保險人學(xué)生之間不存在法定保險利益；（2）另根據(jù)保險法規(guī)定，投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制，學(xué)生為未成年人，因此學(xué)校不能作為投保人；（3） 學(xué)平險的交費主體是學(xué)生家長或監(jiān)護人，所以學(xué)生或其家長才是投保人；（4）2003年保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的通知》，要求從2003年8月30日開始，各大、中、小學(xué)校將不能再以投保人的身份為學(xué)生統(tǒng)一辦理學(xué)生在校保險，這表明行政監(jiān)管機構(gòu)認為學(xué)生平安保險應(yīng)該為個人保險。

學(xué)平險作為團險承保還是個險承保，主要區(qū)別是投保人是誰，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益，學(xué)校對學(xué)生不具有法定保險利益是否定學(xué)平險團體性的重要理由。關(guān)于人身保險的保險利益，立法例上可以劃分為純粹利益原則、同意原則、利益和同意兼顧原則。所謂利益原則即訂立保險合同，投保人和被保險人相互間必須存在金錢上的利害關(guān)系或者其他私人相互間的利害關(guān)系，各國立法一般規(guī)定父母、夫妻、子女等互相具有保險利益。同意原則則是指，訂立保險合同，無論投保人和被保險人之間有無利害關(guān)系，均以投保人取得被保險人的同意為前提。我國采用的即利益和同意兼顧原則。被保險人若同意投保人為其訂立保險合同，視為具有保險利益，學(xué)校和被保險人學(xué)生之間雖不存在法定保險利益，但學(xué)生本人或其監(jiān)護人若同意學(xué)校為其投保，學(xué)校則因同意原則而取得了對學(xué)生的保險利益。

保險法第33條規(guī)定：“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制?！痹摋l屬于禁止性規(guī)定，違反該條規(guī)定將導(dǎo)致合同無效的后果。但該條所稱的“無民事行為能力人”，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，是指不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。新保險法第33條所稱的未成年子女僅限于無民事行為能力人，不包括限制民事行為能力人，即10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的精神病人。學(xué)平險中被保險人范圍為各類大、中、小學(xué)及中等專業(yè)學(xué)校全日制在冊學(xué)生，根據(jù)我國的教育體系設(shè)置，排除極端個例，初、高級中學(xué)及大專院校的學(xué)生不屬于無民事行為能力人，這部分學(xué)生不屬于保險法33條禁止的非父母禁止投保范圍。我們應(yīng)看到，保險合同由于其帶有射幸性質(zhì)而容易誘發(fā)道德危險，人身保險中的他人之生命保險合同則更容易為不法之徒所濫用，為維護被保險人的人身安全，確保保險合同當(dāng)事人及關(guān)系人的正當(dāng)利益，對于他人之生命保險合同中可能出現(xiàn)的各種弊端，應(yīng)以法律手段嚴(yán)格加以防范。但是，這種法律手段應(yīng)當(dāng)公正而適中，既要能起到防范各種弊端之作用，又不能過于嚴(yán)厲而妨礙人們利用此種保險合同。無論人身保險之保險利益原則還是無民事行為能力人死亡保險之投保人的限制規(guī)定，均是為了抑制道德風(fēng)險。然而，學(xué)平險不論投保人是誰，被保險人為在校學(xué)生，受益人為被保險學(xué)生或其家長，如教育管理機構(gòu)為學(xué)生投保學(xué)平險，將受益人指定為被保險學(xué)生或其家長，應(yīng)該講道德風(fēng)險是基本可控的。教育機構(gòu)自籌費用為無民事行為能力人之外的在校學(xué)生投保團體學(xué)生平安保險，既不違反現(xiàn)行法律規(guī)定，同時也是教書育人、關(guān)愛學(xué)生的師德所在，是值得鼓勵的合法行為，司法不應(yīng)當(dāng)干預(yù)。

隨著時代的發(fā)展，特別是近幾年的保險展業(yè)實務(wù)中，大量辦學(xué)條件較好的教育機構(gòu)（特別是民營私立學(xué)校）為保障學(xué)生發(fā)生意外事故或疾病得到救治，也是為減輕校方責(zé)任，順利解決可能與學(xué)生或?qū)W生家長發(fā)生的矛盾，愿意撥付一筆款項為學(xué)生投保學(xué)平險，甚至，一些地區(qū)的教育管理機構(gòu)統(tǒng)一撥付費用，要求轄區(qū)內(nèi)的教育機構(gòu)必須為在校學(xué)生投保。此類投保意愿的教育機構(gòu)大量涌現(xiàn)，禁止這類愿意為學(xué)生承擔(dān)交費義務(wù)的教育機構(gòu)成為投保人顯然不恰當(dāng)，司法機構(gòu)對教育機構(gòu)的投保資格進行限制，不但缺乏法律依據(jù)，更為重要的是這種斷然排斥的做法阻礙保險功能的發(fā)揮。

關(guān)于2003年保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的通知》，不少人存在誤讀，該通知主要還是針對當(dāng)時社會非議的教育機構(gòu)亂收費問題，防止學(xué)校以集體名義強制學(xué)生購買學(xué)生意外保險，改善保險公司在爭奪學(xué)平險業(yè)務(wù)中惡性競爭帶來的混亂局面，并沒有一律禁止保險公司就此險種以團體形式承保。相反，從監(jiān)管機構(gòu)審批或備案的條款情況來看，一些保險公司報備學(xué)平險條款即以團體保險冠名，如《學(xué)生團體意外傷害保險條款》、《附加學(xué)生團體意外傷害醫(yī)療保險條款》、《附加學(xué)生團體住院醫(yī)療保險條款》，此類條款中一般均明確，本保險合同由保險條款、投保單、保險單、被保險人清單名冊、聲明、保險憑證以及批單等組成。附被保險人清單投保是典型的團體險，由此可見保監(jiān)部門亦未禁止學(xué)平險以團險方式承保。

二、限制學(xué)平險以團體保險形式承保，使學(xué)生平安保險業(yè)務(wù)日益萎縮。學(xué)平險屬短期健康保險和意外傷害保險范疇，專門針對在校學(xué)生及教職員工設(shè)置，其內(nèi)容主要包括：學(xué)生平安意外傷害保險、附加學(xué)生意外傷害醫(yī)療保險及學(xué)生住院醫(yī)療保險。低保費、高保障是學(xué)生平安保險的顯著特點，投保人只要交較低保費，被保險人就能獲得較高保額的風(fēng)險保障，因此，學(xué)生平安保險曾是諸多保險產(chǎn)品中較為受歡迎的一個險種。另與其他醫(yī)療及意外險險種相比，因承保對象特定、保障范圍廣、賠償額度高、費率水平低，該險種具備一定的公益性質(zhì)。從社會公益的角度出發(fā)，在目前社會保障體系未能全面覆蓋未成年人和學(xué)生的情況下，該險種對學(xué)生而言是一種安全保障，對于減輕家長和學(xué)校的負擔(dān)而言，更是不容忽視的。學(xué)平險的開辦，保障了學(xué)生的人身安全，對穩(wěn)定社會、促進國家發(fā)展都有巨大的推動力。

學(xué)平險的公益性其實溯源于大數(shù)法則，正是因為被保險人是在校學(xué)生這一特殊群體，保險公司將學(xué)生平安保險設(shè)計為團險，通過學(xué)校進行銷售，按團險計費，經(jīng)營和展業(yè)成本減少，從而導(dǎo)致保費較低。如果實行保單人手一份，由學(xué)生或?qū)W生家長和保險公司簽訂一對一的保險合同，銷售的成本優(yōu)勢將不復(fù)存在。同時個體投保難以在兼顧承保面的基礎(chǔ)上防范逆選擇，逆選擇會使學(xué)平險業(yè)務(wù)不斷萎縮，使可保風(fēng)險變?yōu)椴豢杀ｏL(fēng)險，造成保費和風(fēng)險之間的惡性循環(huán)，使保險公司不當(dāng)賠付增加。禁止學(xué)平險以團險形式承報，實質(zhì)是破壞了大數(shù)法則的基礎(chǔ)，作為商業(yè)企業(yè)，保險公司必然通過精算方式將其計入費率，轉(zhuǎn)由廣大投保人承擔(dān)，學(xué)平險的公益性將喪失殆盡。

第3篇

關(guān)鍵詞：生育文化；生育率；新型

生育率的變動不僅與社會經(jīng)濟發(fā)展水平密切相關(guān)，而且在很大程度上受生育文化的直接影響。相較于經(jīng)濟發(fā)展水平這一影響生育率高低的最終因素，生育文化對生育行為有更直接的影響，生育率的變動在很大程度上取決于生育文化的作用。

一、生育文化的內(nèi)涵

學(xué)術(shù)界對生育文化的定義和內(nèi)涵闡述較多，共同贊同的定義是生育文化是人類生育活動中表現(xiàn)出來的一些文化特征，是指人類在一定的生產(chǎn)條件下所形成的對待生育活動的一套觀念、信仰、風(fēng)俗習(xí)慣、價值標(biāo)準(zhǔn)以及行為規(guī)范等。

這個定義包含了三層很重要的思想，首先，把文化界定為一種觀念形態(tài)，把文化看做人類精神活動的產(chǎn)物，生育文化是文化的一個組成部分，屬于上層建筑。其次，生育文化是在生育活動中所形成的意識形態(tài)和相應(yīng)的規(guī)范制度，這就將生育文化和其他文化區(qū)別開來。最后，指出觀念、信仰、風(fēng)俗習(xí)慣、價值標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范等都屬于生育文化的范疇，確定了生育文化的范圍。

二、生育文化對生育率的影響

在影響生育率的諸多因素中，生育文化也發(fā)揮了重要的作用?？疾焐幕瘜ι实淖饔每梢圆扇《喾N指標(biāo)，基于本文的研究目的和數(shù)據(jù)的可靠性，我們采用貧困帶各縣生育率和超生罰款情況的指標(biāo)，并與張家口的10個貧困縣縣域數(shù)據(jù)進行比較，從而凸顯不同縣域不同的生育文化對本地區(qū)生育率的影響。根據(jù)六普數(shù)據(jù)可知，河北省縣域生育水平為38.81‰，張家口這10個貧困縣的婦女生育率為28.122‰，明顯低于河北省縣域的平均水平。張家口貧困縣的生育率普遍較低，其中蔚縣相交于其他縣來說生育水平最高為37.376‰。張家口10貧困縣均屬于農(nóng)村二胎政策覆蓋范圍，生育率的差異主要體現(xiàn)在這些地區(qū)政策內(nèi)和政策外生育的差異，生育文化的不同也是影響這個地區(qū)生育率差異的重要原因。

根據(jù)張家口市各縣調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計我們發(fā)現(xiàn)，此地區(qū)農(nóng)村出現(xiàn)超生情況的家庭很少，不僅如此，許多符合國家生育政策，滿足生育間隔條件可以生育二胎的家庭也不再生育，甚至第一胎是女孩的家庭，也放棄生育二胎。出現(xiàn)這種情況的原因有二：一方面是來自經(jīng)濟的壓力，壩上貧困縣的家庭收入水平低，養(yǎng)育子女的花費大；另一方面是壩上縣的生育文化，在壩上一些地方人們普遍認為生孩子會影響到他們原本較清閑的生活，人們早已形成了這種生男生女都一樣的生育文化。

生育率高的縣，計劃外生育情況也多。我們對貧困縣超生情況進行抽樣調(diào)查，結(jié)果顯示，超生罰款比例較高的縣和生育率較高的縣具有一致性，生育率高的縣罰款比例也高。張家口10個貧困縣中，蔚縣的生育率最高為37.376‰，罰款比例也是最高的為17.33%。根據(jù)調(diào)研，蔚縣地區(qū)生育二孩的現(xiàn)象比較普遍，大多數(shù)家庭的生育意愿為兒女雙全。這種生育文化的影響深刻，甚至是不在生育二胎政策范圍內(nèi)的公職人員，同樣受本地區(qū)兒女雙全等傳統(tǒng)生育觀念的影響，生育二胎。還有部分人們對兒女雙全的生育文化產(chǎn)生從眾心理和示范效應(yīng)，也是本地區(qū)生育率和超生罰款率高的原因。在生育問題上，人們受本地區(qū)生育文化的影響，內(nèi)部的生育文化氛圍就決定了人們的生育行為。同一地區(qū)中的人們，在生育意愿、對孩子的性別偏好等方面往往是一致的。因此，有什么樣的生育文化，就有什么樣的生育行為，生育文化對生育率的影響比經(jīng)濟水平更直接。

三、加速實現(xiàn)新型生育文化

針對以上表述，我們可以看出張家口10貧困縣受生育文化的影響生育率較其他地區(qū)來說較低，這和本地區(qū)人們“生男生女都一樣”的生育觀念密不可分。然而10貧困縣中蔚縣的生育率和超生罰款率和其他9縣相比都比較高，本地區(qū)的生育觀念仍受傳統(tǒng)生育文化的影響。從而可以看出不同的生育文化影響不同地域的生育率水平，生育文化比經(jīng)濟發(fā)展水平對生育率的影響更直接。雖然說傳統(tǒng)生育文化已基本轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦蜕幕俏覀內(nèi)圆豢傻凸纻鹘y(tǒng)生育文化的影響，尤其是在發(fā)展相對落后的地區(qū)，傳統(tǒng)生育文化觀念仍然頑強的存在人們的意識中。

對于發(fā)展相對落后的地區(qū)，生育意愿和生育政策之間還有一定距離，因此，我們應(yīng)全方位的營造適宜生育文化變遷的環(huán)境，采取一些當(dāng)?shù)厝巳菀捉邮艿姆椒ǎν诰騻鹘y(tǒng)習(xí)俗中積極的因素，使之與生育政策相結(jié)合，建立符合現(xiàn)代社會人們生育觀念的新習(xí)俗。