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《國際融資雜志》2017年第1期

引言

在中國國際新能源汽車主題論壇上，世界自然基金會可持續(xù)金融項目總監(jiān)孫軼颋發(fā)表了主題演講。他認(rèn)為：“有三點對新能源汽車產(chǎn)業(yè)影響最大，一是補貼，有真金白銀的現(xiàn)金收入會對新能源汽車產(chǎn)生很大的作用；二是充電設(shè)施的普及以及充電樁的方便使用；三是行車便利和優(yōu)先權(quán)，比如在中國可以在公交道上開車，或是搖號的優(yōu)先權(quán)利?！?/p>

一、綠色信貸和綠色債券是兩個重要工具

新能源汽車的發(fā)展有兩個優(yōu)勢，既是綠色低碳產(chǎn)業(yè)，也是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，所以受綠色信貸和綠色金融的支持。其中最重要的兩個工具就是綠色信貸和綠色債券。2016年杭州G20之前，中國七部委包括央行、財政部、發(fā)改委、環(huán)保部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合出臺了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，《意見》指明就要做環(huán)保、清潔的綠色交通，提出了很多方面，包括信貸、證券、PPP、保險、地方試點、國際合作等方面的支持。其中最重要也做得最靠前的就是中國銀監(jiān)會提出綠色信貸。綠色信貸從2012年2月開始支持低碳經(jīng)濟(jì)，包括新能源汽車產(chǎn)業(yè)。2013年7月份頒布了《綠色信貸統(tǒng)計制度》，該《制度》就是行業(yè)目錄，其中最先支持的是三個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，包括節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)以及新能源汽車產(chǎn)業(yè)。銀行對新能源汽車很重視，從績效指標(biāo)上要求每個銀行都要對該產(chǎn)業(yè)給予高度重視，不僅僅規(guī)模上要重視，體制上也要重視。2015年中國出臺了《能效信貸指引》，綠色信貸開始實施之后，截至2016年6月，中國21家主要的金融機構(gòu)綠色信貸余額達(dá)到7.26萬億元，相比于2013年剛執(zhí)行時的五萬億，貸款余額整體不變，其中1.69萬億包括新能源汽車在內(nèi)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，余下5.57萬億在其他產(chǎn)業(yè)。有趣的是，12個其他產(chǎn)業(yè)中有兩個產(chǎn)業(yè)的疊加占了76%，一個是交通，一個是可再生能源，總體來說新能源汽車的產(chǎn)業(yè)發(fā)展還是很快的。銀行的偏好和政策的支持大力推動了新能源汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。至于綠色債券，主要是?？顚Ｓ茫兄車?yán)格的評估和選擇過程，需要有第三方的審計和報告。目前有兩種綠色債券，一種是中國人民銀行頒發(fā)的綠色金融債，由中央銀行市場司管理，由交易商協(xié)會經(jīng)營，分為節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用。第二種債券是由國家發(fā)改委財經(jīng)司所管理的，叫綠色企業(yè)債，共有12大項目的類別，其中在綠色城鎮(zhèn)化項目中包含新能源汽車充電設(shè)施建設(shè)等。當(dāng)前，從綠色金融角度來說，綠色信貸與綠色證券兩個工具都可以用。無論是新能源汽車本身還是基礎(chǔ)建設(shè)，都可以通過本身或是通過銀行發(fā)金融債來完成。此外，新能源汽車也存在供給側(cè)和消費側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，光生產(chǎn)是不行的，還要促進(jìn)消費。在促進(jìn)消費中，除了補貼以外，銀行也會支持，銀行業(yè)金融系統(tǒng)很希望能在新能源汽車方面貢獻(xiàn)力量。目前主要的汽車金融是由銀行、汽車金融公司、融資租賃公司和一些小型的擔(dān)保公司共同提供。2016年3月30日，中國人民銀行和中國銀監(jiān)會了《關(guān)于支持新消費的指導(dǎo)意見》，其中支持新能源汽車的章節(jié)有三項，一是鼓勵汽車金融公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，二是支持綠色消費，銀行對新能源汽車可以給最低的利率。三是拓寬消費金融渠道，意味著以后人們貸款的渠道會很多，通過個人的汽車消費信用卡都可以貸。通過一系列的決策支持，不光生產(chǎn)上去了，消費也上去了，整個產(chǎn)業(yè)就有發(fā)展的新希望。

二、產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施、盈利缺一不可

新能源汽車的發(fā)展離不開以下三種情況：第一，產(chǎn)品，各種類型的產(chǎn)品。第二，基礎(chǔ)建設(shè)，充電樁和電池都屬于基礎(chǔ)建設(shè)。目前最大的問題不是汽車的生產(chǎn)及購買，而是大家發(fā)愁買了以后沒有充電的地方，或者是充電的地方不夠。產(chǎn)業(yè)要發(fā)展，基礎(chǔ)建設(shè)和充電樁非常重要。可是新能源汽車基礎(chǔ)建設(shè)的投融資是一個大難題。據(jù)機構(gòu)研究顯示，建單個快速充電樁肯定虧，必須要挖掘一些間接的收益，也就是不僅限于做充電樁的收益，比如周邊的商業(yè)或是有規(guī)模的經(jīng)營，這些可能會賺兒點錢。研究同時顯示，靠石油部門補貼做基礎(chǔ)建設(shè)也會虧，后來做了一個實驗，不用單個的充電樁，而是把充電樁連片，在兩個城市中補充幾個充電樁，依然虧。最后，經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)，如果有公共資金支持的充電樁可以用五年的時間回本，因此得出結(jié)論，基礎(chǔ)設(shè)施投資一定要有財政支持。政策支持對新能源汽車和基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展至關(guān)重要。目前美國方面的支持政策有很多，且支持力度很大，例如美國聯(lián)邦政府有關(guān)于支持新能源汽車和公路的政策，包括標(biāo)準(zhǔn)、補貼、基礎(chǔ)建設(shè)。第三，可持續(xù)的盈利商業(yè)模式。產(chǎn)業(yè)發(fā)展各環(huán)節(jié)都需要錢，購買產(chǎn)品需要錢，產(chǎn)品生產(chǎn)需要錢，充電樁建設(shè)更需要錢，電池的發(fā)展也需要錢。其中關(guān)于電池出現(xiàn)了一種說法，有新聞?wù)f中國的新能源汽車是不清潔的，因為中國用的電是燒煤電生產(chǎn)的，中國發(fā)改委能源所也開始關(guān)注這個問題，表示中國的汽車是新能源汽車，可是用的能源還是煤電，產(chǎn)生的問題還是沒有解決。因此，整個產(chǎn)業(yè)應(yīng)從宏觀產(chǎn)業(yè)鏈角度關(guān)注電的來源問題。綜上三點可得出結(jié)論，有三點對新能源汽車產(chǎn)業(yè)影響最大，一是補貼，有真金白銀的現(xiàn)金收入會對新能源汽車產(chǎn)生很大的作用；二是充電設(shè)施的普及以及充電樁的方便使用；三是行車便利和優(yōu)先權(quán)，比如在中國可以在公交道上開車，或是搖號的優(yōu)先權(quán)利。

三、關(guān)于新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的五點建議

第一，完善新能源的產(chǎn)業(yè)、市場、商業(yè)模式。新能源汽車不僅僅要清潔，電的來源以及制造過程中也要考慮是否清潔。第二，目前的商業(yè)銀行還是要通過綠色信貸、金融創(chuàng)新來支持新能源產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)和消費，特別是用靈活的存款準(zhǔn)備金再貸款和再貼息來支持新能源汽車流動性的問題。第三，大力發(fā)展汽車金融公司的多元化，汽車金融公司不僅僅提供金融產(chǎn)品，而且會創(chuàng)造一些服務(wù)包括產(chǎn)業(yè)服務(wù)，這比單純的商業(yè)銀行或其他金融服務(wù)公司更有利。第四，要完善新能源產(chǎn)業(yè)融資配套政策體系建設(shè)。雖然相關(guān)的政策很多，但是問題在于各部委都會發(fā)不同的文件，銀監(jiān)會發(fā)這個文件，發(fā)改委發(fā)那個文件，工信部發(fā)這個文件，文件之間又銜接不起來，政策的協(xié)調(diào)還需進(jìn)一步完善和加強。第五，要加強財政政策的合理性和有效性。補貼是一個好東西，但是補貼在中國往往會被騙補，無論是太陽能補貼還是新能源補貼都有很多問題。如何利用好補貼、稅收優(yōu)惠和會計處理的方式，聰明地創(chuàng)造新的商業(yè)模式以及與資本市場相結(jié)合，產(chǎn)生新的商業(yè)價值，這就是中國所說的企業(yè)家精神，也是投融資中的關(guān)鍵。因此，中國央行系統(tǒng)和其他的征信系統(tǒng)要完善，防止出現(xiàn)一些騙取財政支持的問題。

作者:曹越