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一、歐債危機(jī)下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)突出問題分析

（一）歐債危機(jī)下農(nóng)村金融信用風(fēng)險(xiǎn)問題分析

歐債危機(jī)背景下農(nóng)村金融需要建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)體系，信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是農(nóng)村金融發(fā)展過程中面臨的突出問題，需要建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，才能促使農(nóng)村金融健康穩(wěn)定的發(fā)展。歐債危機(jī)背景下農(nóng)村金融不良貸款實(shí)際比例呈現(xiàn)上升的態(tài)勢(shì)，高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)，雖然通過多方面的努力，但是農(nóng)村金融發(fā)展過程中存在體制機(jī)制方面的問題，因此需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展能力進(jìn)行全面評(píng)估，對(duì)于一些不符合實(shí)際發(fā)展需要的貸款需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，逐步規(guī)范貸款流程，提升金融服務(wù)發(fā)展水平。歐債危機(jī)下國家需要加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的宏觀調(diào)控力度，解決行業(yè)過剩等問題對(duì)金融系統(tǒng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)控制到一個(gè)合理的狀態(tài)，當(dāng)前農(nóng)村金融如果不能采取有效的手段進(jìn)行控制，不良資產(chǎn)將面臨很大的反彈壓力，需要采取有效政策措施解決這一問題。

（二）歐債危機(jī)下解決農(nóng)村金融操作風(fēng)險(xiǎn)問題

相對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制非常薄弱，因此實(shí)施過程中存在有章不循、違規(guī)操作的問題，因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)很多案件一直處于居高不下的狀態(tài)。金融機(jī)構(gòu)通過案件專項(xiàng)治理工作，對(duì)于一些未暴露的案件進(jìn)行了全面的分析，解決金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中的不規(guī)范行為問題。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中需要對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的控制，通過加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，提升金融發(fā)展水平。農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)缺口比較大，農(nóng)村很多中小企業(yè)受到歐債危機(jī)和金融危機(jī)的影響，存在經(jīng)營不善和長(zhǎng)期虧損的局面，對(duì)農(nóng)民工就業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)需要采取分類核算控制風(fēng)險(xiǎn)的策略，解決農(nóng)村金融運(yùn)行過程中產(chǎn)生的問題。

（三）歐債危機(jī)下需要解決資本充足程度的問題

從賬面的情況看，歐債危機(jī)對(duì)農(nóng)村資本金融市場(chǎng)的沖擊是很大的，農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行資本充足率雖然已經(jīng)達(dá)到監(jiān)管的要求，但是把其與農(nóng)村快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)相比還存在很多不相適應(yīng)的問題，需要采取有效的措施解決資本充足率問題，提升金融市場(chǎng)的活力，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定健康發(fā)展提供資本和資金支持。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股金的穩(wěn)定性和真實(shí)性存在很多的問題，其發(fā)展過程中會(huì)受到金融風(fēng)波的影響，特別是歐債危機(jī)對(duì)其沖擊力度很大。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要?jiǎng)澢暹吔缇€，發(fā)展資本金融市場(chǎng)，規(guī)范資本行為，提升資本的效益水平，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)注入活力。從整體情況看，農(nóng)村金融發(fā)展過程中由于受到制度政策等方面的影響。另外，農(nóng)村金融機(jī)制本身也存在一定的問題，三位一體的發(fā)展模式還沒有全面實(shí)施，導(dǎo)致金融市場(chǎng)的秩序不是很穩(wěn)定，存在資本市場(chǎng)越位等方面的問題，需要采取有效措施遏制這一局面，以提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的活力。

（四）歐債危機(jī)下農(nóng)村金融需要完善法人治理機(jī)制

農(nóng)村金融發(fā)展過程中需要解決法人治理結(jié)構(gòu)不合理的問題，股權(quán)極度分散對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展會(huì)產(chǎn)生不利的影響，容易產(chǎn)生股東吃股東的局面，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正處于發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，金融市場(chǎng)還存在不穩(wěn)定的局面，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融市場(chǎng)的需求越來越強(qiáng)烈，只有建立穩(wěn)定健康的金融市場(chǎng)持續(xù)，才能推動(dòng)農(nóng)村金融各項(xiàng)事業(yè)得到全面發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中社員參股的機(jī)制還不健全，不能對(duì)經(jīng)營管理層進(jìn)行有效的約束，這樣一旦產(chǎn)生歐債危機(jī)和金融危機(jī)，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)暴露出來，對(duì)股東產(chǎn)生不利的影響，因此農(nóng)村金融政策制定需要和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，制度執(zhí)行過程中需要擁有完善的監(jiān)督體系，提升金融監(jiān)管的水平，為農(nóng)村金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。隨著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的逐步壯大，需要解決董事會(huì)職能發(fā)揮不充分的問題，把權(quán)責(zé)不明確問題產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)政策實(shí)施過程中監(jiān)事會(huì)缺乏獨(dú)立性，不能對(duì)金融行為進(jìn)行全面有效的監(jiān)督，只有建立完善的監(jiān)督機(jī)制，農(nóng)村金融才能經(jīng)受各種危機(jī)的考驗(yàn)。農(nóng)村存在很多的中小金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)前對(duì)這些機(jī)構(gòu)的治理費(fèi)用和成本比較高、效率較低，需要通過制定相應(yīng)的政策措施解決這一問題。

二、歐債危機(jī)下農(nóng)村金融監(jiān)管措施

農(nóng)村金融在歐債危機(jī)的影響下需要逐步樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的基本理念，對(duì)金融市場(chǎng)需要樹立謹(jǐn)慎經(jīng)營意識(shí)，建立健全以資本管理為核心的農(nóng)村金融監(jiān)管約束機(jī)制，把農(nóng)村金融以往的外延擴(kuò)張為主的粗放型經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變成以內(nèi)涵為主的集約式增長(zhǎng)方式，從根本上提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的軟實(shí)力，樹立利潤(rùn)可獲、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力。歐債危機(jī)下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要合理計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)控制能力進(jìn)行全面分析，完善并且全面執(zhí)行內(nèi)控制度，對(duì)資本和利潤(rùn)進(jìn)行科學(xué)有效的管理，提升歐債危機(jī)下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。金融機(jī)構(gòu)需要按照分類監(jiān)管和差別監(jiān)管的具體措施，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)各方面的改革，提升農(nóng)村金融應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)地處農(nóng)村，因此需要把服務(wù)“三農(nóng)”作為自身發(fā)展的目標(biāo)，具體實(shí)施過程中需要以客戶為對(duì)象、以市場(chǎng)為目標(biāo)，逐步分析自身的生存環(huán)境。農(nóng)村金融需要肩負(fù)建立社會(huì)主義新農(nóng)村的重任，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)各方面的改革，完善各種機(jī)制，優(yōu)化監(jiān)管體系，提升資本的經(jīng)營效益，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。

作者：馬占平單位：鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社