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基層保險公司合規(guī)管理隊伍現(xiàn)狀

（一）合規(guī)管理人員配置比例低

從機構(gòu)設(shè)置來看，雖然大部分保險公司設(shè)置了專門的合規(guī)管理或法律事務(wù)部門，但也有部分保險公司并未設(shè)立專職部門，特別是一些新成立的保險公司，而是將合規(guī)管理的職能分散在行政、財務(wù)或業(yè)務(wù)管理等部門。從人員配置來看，以壽險公司為例，如果以龐大的營銷員為基數(shù)計算合規(guī)管理人員配置，則比例極低。雖目前尚未有多少名營銷員配置一名合規(guī)管理人員的最佳比例測算，但從省級分公司以下，保險公司基層分支機構(gòu)合規(guī)管理人員配置極低，有些基層機構(gòu)甚至尚無一名專職合規(guī)管理人員，僅有專職從事其他工作，而兼職合規(guī)管理的人員。

（二）合規(guī)管理人員素質(zhì)參差不齊

隨著中國保險業(yè)的高速發(fā)展，對于行業(yè)合規(guī)管理工作的要求也越來越高。保監(jiān)會在2007年印發(fā)的《保險公司合規(guī)管理指引》中明確指出：合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風險的行為。要通過開展合規(guī)管理及時發(fā)現(xiàn)問題，通過預防、識別、評估等措施給予風險預警。而目前的合規(guī)管理隊伍距離這一標準還有很大的距離，沒有對合規(guī)管理工作的全面考量，對合規(guī)管理人員的培訓也是空白，導致合規(guī)管理人員只是停留在崗但角色，還無法勝任工作內(nèi)容。

（三）合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)合不夠

一是合規(guī)管理存在滯后性。發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件發(fā)生后，才由合規(guī)管理人員提醒機構(gòu)負責人開展整改，或是在當事人離職、離崗后，才有合規(guī)管理人員對其在崗期間的工作進行審計。二是合規(guī)管理處于被動狀態(tài)。除常規(guī)及專項審計等工作外，尚不能參與業(yè)務(wù)開拓全流程，合規(guī)管理職能得不到有效發(fā)揮。三是合規(guī)管理定位不準。將合規(guī)管理凌駕于業(yè)務(wù)發(fā)展之上，導致部分合規(guī)管理人員以監(jiān)督員自居，對業(yè)務(wù)發(fā)展盲目“指手畫腳”。出現(xiàn)問題臨時抱佛腳，不出問題則是可有可無，導致合規(guī)管理人員在工作中只能“畏手畏腳”。

對基層保險公司合規(guī)管理隊伍建設(shè)的建議

（一）堅持科學的發(fā)展觀，樹立正確的業(yè)績觀

中國保險業(yè)經(jīng)過多年的高速發(fā)展，取得了輝煌的成就，但也暴露出了一些亟待解決的問題，如何樹立正確的績效觀，在現(xiàn)實利益和長遠利益中做出選擇就是其中之一。對于基層保險公司而言，在貫徹落實上級公司發(fā)展思路和舉措的同時，必須一是要杜絕經(jīng)營中的短視行為，在公司內(nèi)部樹立正確的業(yè)績觀和經(jīng)營導向，在追求保費規(guī)模和市場份額的同時，更要追求合規(guī)經(jīng)營，陽光經(jīng)營。二是要重視對監(jiān)管政策和相關(guān)法律、法規(guī)的學習，既不能以不知道為由加以抗辯也不能以所謂的習慣做法加以抗辯。三是要樹立正確的績效觀，不能抱有僥幸的心理，不能以違規(guī)經(jīng)營為手段推動業(yè)務(wù)發(fā)展。四是要將合規(guī)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展統(tǒng)籌考慮，加強風險防范的意識，履行案件防范職責。

（二）合理選配骨干，走合規(guī)管理隊伍多元化道路

在省級分公司層面配置專職合規(guī)管理工作人員以外，在基層公司建立由其他職能部門員工組成的兼職隊伍來承擔合規(guī)管理工作。省級分公司提供專項培訓，提供統(tǒng)一操作手冊，并納入員工個人績效考核；在銷售隊伍中建立的黨員突擊隊、青年突擊隊等團隊中建立兼職的合規(guī)管理自查自糾人員；邀請客戶擔任社會監(jiān)督員，為公司服務(wù)及合規(guī)經(jīng)營提出寶貴意見。

（三）加強學習和培訓，提高自身專業(yè)素質(zhì)和能力

基層保險公司的合規(guī)管理人員要加強學習，將合規(guī)管理要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需求有機結(jié)合，避免脫離業(yè)務(wù)發(fā)展實際空談合規(guī)管理。要提高合規(guī)管理技巧，既能對內(nèi)勤員工做好合規(guī)文化宣導，又能對外勤銷售團隊進行誠信經(jīng)營培訓。隨著我國保險業(yè)的不斷發(fā)展和體制的不斷完善，合規(guī)管理將被提到愈發(fā)重要的位置。從行業(yè)發(fā)展看，保險業(yè)將進入恢復性增長階段。保險業(yè)在經(jīng)歷了近些年的轉(zhuǎn)型發(fā)展之后，行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固和堅實，對合規(guī)管理的需求也更加旺盛。特別是今年，保監(jiān)會推出了一系列有利于行業(yè)發(fā)展的政策措施，我們可以預期，我國保險業(yè)將迎來一個更加健康的發(fā)展環(huán)境，基層保險公司也必將在其中發(fā)揮更大的作用。

作者：高燕單位：中國人保壽險吉林省分公司合規(guī)監(jiān)察部