前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)高端投資理財(cái)方式文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來(lái)啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

近年來(lái)，隨著GDP的快速增長(zhǎng)，我國(guó)居民人均資產(chǎn)存量明顯增大，居民的理財(cái)需求日趨擴(kuò)張。但我國(guó)目前的金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展滯后，理財(cái)產(chǎn)品不多、理財(cái)渠道與手段單一，投資模式基本都是靠朋友介紹，甚少有專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)為其量身定制并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃?，F(xiàn)今，客戶信托、股票、債券、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品卻只在乎收益率，不懂得去思考自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)到底怎樣才是最佳組合，在這樣的最佳組合中，需要的是什么樣的產(chǎn)品?在這樣的現(xiàn)狀下，中國(guó)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生了。

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)就是指獨(dú)立的、介于終端客戶和眾多投資理財(cái)產(chǎn)品提供商之間的、為廣大客戶提供金融產(chǎn)品銷售和投資理財(cái)咨詢的機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在理財(cái)市場(chǎng)的產(chǎn)品主要有：債權(quán)類信托產(chǎn)品，IPO的產(chǎn)品，投資基金，保險(xiǎn)、外匯等。從安全角度來(lái)說(shuō)，由于股市的行情不好致使大量資金涌入信托，使今天的中國(guó)信托行業(yè)非常發(fā)達(dá)。但是客戶投資需求的安全度和收益率都是因人而異的，我們要懂得根據(jù)客戶的分類為客戶提供相應(yīng)的產(chǎn)品，不能用一種產(chǎn)品、一種服務(wù)模式來(lái)讓所有客戶都滿意。

現(xiàn)今中國(guó)有三種不同類型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)做得不錯(cuò)，代表中國(guó)當(dāng)前理財(cái)業(yè)的三種模式，他們分別是：恒天財(cái)富、諾亞財(cái)富、。

恒天財(cái)富主要是理財(cái)產(chǎn)品銷售，賣產(chǎn)品給客戶，它是一個(gè)產(chǎn)品的渠道商，我認(rèn)為他的盈利模式為賣信托產(chǎn)品收取的傭金。

諾亞財(cái)富的公司定位是為客戶提供高端的全方位的理財(cái)服務(wù)。通過(guò)理財(cái)師與客戶一對(duì)一的服務(wù)模式實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的客戶服務(wù)，站在客戶的角度，使客戶得到全方位的資產(chǎn)增值管理服務(wù)。但由于中國(guó)的一些制度在稅務(wù)、法制上不健全，使這一類高凈資產(chǎn)個(gè)人客戶(可投資資產(chǎn)超過(guò)300萬(wàn)元，排除主要住宅)很少，使理財(cái)服務(wù)成為少數(shù)人的專利。

做得不錯(cuò)，大家有空可以看一看。他們的優(yōu)點(diǎn)是通過(guò)講座的方式來(lái)培養(yǎng)廣大百姓的理財(cái)意識(shí)，他們走的是大眾市場(chǎng)，以教育為主，產(chǎn)品銷售為輔的模式。他們堅(jiān)信理財(cái)?shù)亩ㄎ皇钦驹趶V大客戶的角度，根據(jù)客戶的現(xiàn)狀，通過(guò)尋找相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)達(dá)到客戶財(cái)產(chǎn)增值、避稅等各項(xiàng)功能的要求，通過(guò)講座來(lái)使客戶找到自己解決問(wèn)題的方式方法，這是一個(gè)普及過(guò)程，對(duì)于中國(guó)的現(xiàn)狀，這是非常有效和需要的，可能五年后理財(cái)師一對(duì)一的精準(zhǔn)服務(wù)是理財(cái)服務(wù)的主流，但現(xiàn)在對(duì)客戶來(lái)講，理財(cái)教育是主，銷售理財(cái)產(chǎn)品是輔，這是目前的主流，我認(rèn)為走的是正確之路。

諾亞方舟的高端客戶在中國(guó)是一個(gè)小群體，要使中國(guó)人的財(cái)富增大翻倍，教育是必須的，我覺(jué)得像在這方面就起到了一個(gè)非常良好的作用，實(shí)現(xiàn)了第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)真正的功能。

我們理解的理財(cái)是一個(gè)短期、中期、長(zhǎng)期的相互搭配，要考慮到職業(yè)規(guī)劃、退休、養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等綜合性的理財(cái)服務(wù)，同時(shí)還有人壽和保險(xiǎn)，這些都是不可缺少的理財(cái)產(chǎn)品。試想一下，你是一個(gè)30歲的白領(lǐng)，房車齊全，家有妻子、小孩，你應(yīng)該怎樣去做自己的理財(cái)規(guī)劃呢?

首先，應(yīng)該有一份人壽保險(xiǎn)，萬(wàn)一有什么不測(cè)，能夠讓自己的家庭開銷得到一定的保障。其次，自己得有保險(xiǎn)，如果失業(yè)，你才能夠在尋找新工作的過(guò)程中，有能力去支付房貸。你還想要投資某些產(chǎn)品，使自己的短期投資收益能夠達(dá)到15％左右的回報(bào)，比如某些信托產(chǎn)品。當(dāng)然，也可以投資給一些運(yùn)營(yíng)良好的公司的股權(quán)(IPO)，借著他們的發(fā)展來(lái)使自己的中長(zhǎng)期投資得到較高的回報(bào)。

第2篇

一、10年具體工作總結(jié)：

Ø

客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，挖掘理財(cái)客戶群；

通過(guò)前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對(duì)客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí).進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營(yíng)銷取得了一些成效；

3.加強(qiáng)了宣傳，通過(guò)報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

4.結(jié)合市場(chǎng)客戶投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)取⒁约百F金屬的銷售。

Ø

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過(guò)全省對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過(guò)選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大AFP資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過(guò)了全國(guó)組織的AFP金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書；

通過(guò)AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力。

結(jié)合我行實(shí)際情況參加IT藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足：

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問(wèn)題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒(méi)完全推廣開（受營(yíng)銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財(cái)。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群（中、高端客戶）較少，對(duì)客戶信息資料了解不全（地址、號(hào)碼、興趣愛(ài)好）缺少對(duì)客戶的維護(hù)；

2.營(yíng)銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營(yíng)銷，沒(méi)有充分發(fā)揮個(gè)人能力；

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息；

三、來(lái)年工作打算

1.在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)。

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；

進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平。

第3篇

2010年，國(guó)泰君安與零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)攜手在中國(guó)具有代表性的11個(gè)城市中展開中高端證券理財(cái)指數(shù)研究，并于近期了“君弘”證券理財(cái)指數(shù)第二期，揭示了2010年下半年中高端證券理財(cái)群體的理財(cái)生態(tài)。相對(duì)于2010年上半年（第一期）的研究結(jié)果，新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：中高端理財(cái)人士的綜合信心有所增強(qiáng)；收入增長(zhǎng)預(yù)期較樂(lè)觀，少數(shù)人對(duì)通貨膨脹表示擔(dān)心；黃金依然最受偏愛(ài)，偏愛(ài)度高達(dá)78%；一線城市房產(chǎn)調(diào)控效果顯現(xiàn)，投資意愿不高；二三線城市有待觀察，估值泡沫相對(duì)不高的二三線城市房產(chǎn)投資偏好上升。

證券理財(cái)綜合信心增強(qiáng)，由較弱上升到一般

調(diào)查結(jié)果顯示：“君弘”證券理財(cái)?shù)诙诰C合指數(shù)得分為65.10分（百分制），相比于第一期的62.67增長(zhǎng)了2.43分，增長(zhǎng)了3.88%。國(guó)民經(jīng)濟(jì)走出了金融危機(jī)的影響，持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，股市也走出了一波小牛市，使得中高端理財(cái)人士證券理財(cái)信心增強(qiáng)。但是由于緊縮性政策的不斷出臺(tái)，股市步入調(diào)整期，且對(duì)股市未來(lái)預(yù)期較為悲觀，使得中高端群體的證券理財(cái)信心雖有提升，但沒(méi)有大幅上漲（見(jiàn)圖1）。

收入增長(zhǎng)預(yù)期較樂(lè)觀，但不少人擔(dān)憂通貨膨脹

大部分中高端理財(cái)人士對(duì)整體收入變動(dòng)的預(yù)期較樂(lè)觀，仍有小部分人表示擔(dān)憂，擔(dān)心自身收入的增長(zhǎng)跑不贏CPI的快速增長(zhǎng)。

盡管超過(guò)七成的中高端理財(cái)人士認(rèn)為通貨膨脹對(duì)于他們的影響不大，他們有能力抗通脹，但隨著2010年下半年以來(lái)CPI增速較快，仍有25%的人認(rèn)為通貨膨脹會(huì)使收入減少，且較第一期的18%有明顯增加（見(jiàn)圖2）。

黃金是最受偏愛(ài)的理財(cái)工具，偏愛(ài)程度較第一期上升12.79%

本次調(diào)查就中高端證券理財(cái)人士對(duì)于11種常見(jiàn)的理財(cái)工具的偏好進(jìn)行了分析。從全國(guó)來(lái)看，黃金是11種

常見(jiàn)理財(cái)工具中最受投資者偏好的工具，偏愛(ài)度由第一期的69.05分升至77.88分，偏愛(ài)度上升12.79%；股票與基金分別位居第二、第三位，投資者偏好程度分別為69.34分和66.28分（見(jiàn)圖3）。

一線城市房產(chǎn)投資意愿不高，二線城市房產(chǎn)投資偏好上升38.28%

受2010年下半年房地產(chǎn)調(diào)控的影響，中高端理財(cái)人士對(duì)一線城市房地產(chǎn)市場(chǎng)投資熱情沒(méi)有太明顯變化，依然處于較低水平，但在受政策影響較小、估值相對(duì)不高的二三線城市，房地產(chǎn)投資熱情有明顯提升，二三線城市房地產(chǎn)投資偏愛(ài)度分別上升了38.28%和26.56%（見(jiàn)圖4）。

通過(guò)對(duì)調(diào)查結(jié)果的深入分析，國(guó)泰君安證券公司得出結(jié)論，券商發(fā)展可以重點(diǎn)從以下兩個(gè)方面著手：一是加強(qiáng)以投資顧問(wèn)為主的理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提供優(yōu)質(zhì)的、高端的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。鑒于高收入階層對(duì)個(gè)性化理財(cái)計(jì)劃的需求日益上升，證券公司應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)高素質(zhì)的投資顧問(wèn)，加強(qiáng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，從而為客戶打造量身定做的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理計(jì)劃。二是結(jié)合市場(chǎng)和客戶的需求加大理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)力度。證券公司可加大理財(cái)產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)，為高收入階層獲得熊市中相對(duì)較高的理財(cái)收益，以維持高收入階層對(duì)券商理財(cái)產(chǎn)品的鐘愛(ài)度。